(337) משמעות דירוג האשראי וברכישת דירה בפרט-צחי מארח את שי אבו פרק 255 – YouTube
https://www.youtube.com/watch?v=tpkxeSybfsA

Transcript:
(00:00) ברוכים הבאים לערוץ הפודקאסט נדלן בשידור של צחי קוטינסקי ונדלן בקלות המומחים בבניית פנסיה עצמית המבוססת השקעות נדלן ערוץ הפודקאסט עוסק בנושאי השקעה שונים ובנושאים אקטואלים בנדלן בישראל ההזנה נעימה ברוכים הבאים לעוד פרק בפודקאסט נדלן בשידור של צחי קוטינסקי ונדלן בקלות והיום שי אבו אתה יודע ההכרות שלנו כבר היא ארוכה ואנחנו המפגש הראשון שלנו היה שם במרכז יכין שישבנו לנו לז ארוחה ומאז אנחנו בקשר אנחנו אולם לא כל יום אבל אני חושב ש הקשר העיקרי זה היה ההסתכלות אחד על השני ברמה של שני אנשים שעובדים מהלב ובאמינות גדולה ו לא יוצא מהלב שלי
(00:48) וביקשתי שתבוא ואפילו עלית על אוטובוס ובאת מפתח תקווה אליי לירושלים אז תודה רבה שבאת והסיבה שאני לא אומר מה אתה ומי אתה קודם כל כל העולם יודע את האיש הכי מפורסם במדינת ישראל לא להסחף אתה יודע ששמך הולך לפניך ואני השארתי לך להציג את עצמך להגיד לפני שניכנס לדבר על הנושאים החשובים שאנחנו הולכים לדבר שמשלימים מאוד את העשייה שלי וזה הסיבה שאנחנו פה אז בוא תספר לכולם אתה לא יכול לספר את הכל ב שאתה צריך 12 שעות רק לפעילות שלך אז בוא תספר לכולם מי זה שי אבו ובוא נצא לדרך אז קודם כל תודה רבה צחי על באמת על הזכות להיות כאן כיף צחי אני חושב שיש הרבה
(01:38) אנשים שמדברים נדלן ועושים נדלן אז אין ספק ש שאתה אחד האנשים באמת המיוחדים בכל הנושא הזה איזה כיף לשמ וזה לא רק עניין של לעשות ולדבר אלא באמת גם גם לעשות את זה דרך הרגל ממש לחיות את זה גם ברגליים וגם בראש ואני חושב שבאמת זה מה שאני תמיד הרגשתי וזה מה שאני תמיד חאש תודה רבה עליי ברמה האישית אז קודם כל יש לי חמישה ילדים ברוך השם נשוי ל עם חמישה ילדים באופן אישי מתעסק בתחום הפיננסי לא מעט שנים רואה בזה שליחות מאוד מאוד גדולה לעזור ולהוביל משפחות ולקדם שאתה אומר תחום פיננסי תגדיר מה זה זו אז יש פה יש פה הבט רחב אז יש לי באמת כמ
(02:21) שרואים פה אין לי כובע יש לי קרחת אבל משותף א אני אומר יש לי באמת כמה כובעים שבאמת חשוב לי לציין אותם אחד בראש בראשונה זה באמת א אני מנהל חברה שנקראת עון משפחתי שאנחנו נותנים ייעוץ פיננסי למשפחות עסקים בכל ההיבטים הרכבים שלהם חלה מכל מיני דילמות כלכליות שעומדים בפניהם והדבר דברים הנוספים שאני משמש אני משמש כשב ראש איגוד יועצים וממני כלכלת המשפחה איגוד מאוד חשוב ומשמעותי בחברה הישראלית שמשקף את כלל ארץ ישראל היפה על כל גוניה חרדים חילונים דתיים ערבים א כשהמטרה היא באמת להעצים את הי ע של יוצאים מצד אחד ומצד שני בהחלט לקדם מאוד
(03:04) את כל התחום הפיננסי גם במסדרונות הכנסת ובכלל והכובע העיקרי שאני חושב שלשמו אנחנו גם מתכנסים היום זה באמת אני משמש כרץ פיננסי בקפטן קרדיט שיש מאוד חשבות מאוד מאוד גדולה לדירוג האשראי כאשר אנשים בכלל נתקלים בדבר הזה נסביר מה זה קפטן קרדיט היא למעשה אחת משתי לשכות אשראי ה שייכת לדני סטריט יש ש קות אשראי במדינת ישראל bdi ודנ ברדסטריט וקפטן קרדיט שייכת אליה זה גופים ש מפוקחים על ידי בנק ישראל עם כל המשמעויות בנק ישראל אפשר להגיד הרבה מאוד דברים אבל גוף מאוד מאוד דומיננטי בפיקוח א אני חושב שהגוף הכי הכי דומיננטי בפיקוח ובאמת יש הרבה מעלות רבות
(03:52) שהפיקוח הזה כן עושה אנחנו יכולים כצרכנים לבוא ולהעיר הערות אבל בהחלט מגיע ממילה בהחלט טובה על החוזק שהוא בהחלט מקנה א ודע מה בוא בוא אני רוצה ישר לצלול לזה אני חושב שלמרות שכבר עשינו בעבר עשינו זום נדלן והשתתפתי את את עיני המאזינים הצופים שלי המאזנים אני חושב שיש בורות עדיין בנושא של כל הנושא של חיווי האשראי ומה זה אומר אנשים לא מבינים מה מה משפיע אפילו אני טעיתי קודם שאמר אמרתי לך משהו אנשים לא יודעים מה גורם לזה שפתאום הם מקבלים הודעה שהם ירדו מ900 ירדו ל 400 או ירדו או שמקבלים ירוב פנו לקבל הלוואה של 20,000 שקל מחברת אשראי ואומרים להם לא או
(04:45) שנותנים להם את זה בריבית מאוד גבוה בוא תגדיר לי מה זה חיווי האשראי מה מדובר אז לפני כן קודם כל המהות הדירוג היא למנוע מציאות שאדם יהיה בקשל אשראי זאת אומרת עמידה בהתחייבויות דבר נוסף זה קודם כל שהוא ייה יהיה לו את האחריות התמידית להיות אר להוצאה פתאום שעתיד להיות אוקיי במובן הזה זאת אומרת סוף הוצאה במחשבה במחשבה תחילה זה דבר אחד דבר נוסף מה שקורה בפועל ופה יש פה אני יכול להביא הרבה מאוד סיפורים אבל אני דווקא רוצה להביא סיפור של זוג צעיר שזכה במחיר למשתכן והיה צריך למעשה לקבל אישור העקרוני לבנק כדי איך אומרים לממש את
(05:31) השחייה ופתאום הוא מגיע לבנק והוא מקבל סירוב ולמה הוא מקבל סירוב כי החיווי שלו הסתבר שהיה לו איזשהו חשבון בנק שהוא שכח בכלל שהוא היה קיים והיה לו שמה פיגורים והכתובת בכלל הייתה כתובת אחרת ו מצא את עצמו שהוא לא יכול פתאום כי יש לו סירוב הבנק אומר לו תשמע יש לך בעיה כמובן שבסוף הוא קיבל את העזרה מצידנו והוא כן קיבל את המענה וחשוב להגיד ש שהיועצים אצלנו הם יועצים שהם מפוקחים על ידי בנק ישראל ואנחנו א מאוד חשוב לנו שזה יהיה בתוך מערכת פיננסית בתוך גוף מוכר ורשמי ולא חלילה גופים נוספים לא שזה פשוט עדיפות תמיד גם מבחינת ריביות וגם בכלל והדבר הזה
(06:15) נתן איזשהו באמת הבנה רגע קודם כל ראשונית כי הדבר הזה גם עשה איזשהו בז ברשתות שפתאום רגע יש פה דבר שנקרא דירוג אשראי קודם כל נכנס ב 2019 אני חושב שלא הייתה מספיק הסברה סביב הנושא הזה אה ומאוד מאוד מאוד חשוב שקודם כל באמת אנשים יבינו ובואו נעשה קצת סדר אז לא אז שאלה הם מה שאתה אומר פה זה ש קודם כל תלך לקחת א אישור עקרוני ואז תלך אני תכף ניכנס למעבר של הרי אתה באת להכין אותנו יותר טוב לעניין הזה אבל באופן עקרוני אם אני הולך לפני לקבל אישור עקרוני זאת אומרת זה מעמיד אותי באיזשהי עמדה למרות שאנחנו כולנו יודעים שזה אישור עקרוני נכון אבל ב
(07:01) עקרוני זה רק צח אני חושב ש גם אני וגם אתה לפני שהתחתנו ראינו את ה את האישה שלנו לא זה היה מזמן אבל ראינו את האישה שלנו לפני יך אומרים ויצאנו והכל בסדר וקיבלנו החלטה גם כאשר אתה ממליץ לאנשים ולא מעט אנשים שאתה ממליץ להם לרכוש דירה או משהו כזה הם ודאי רואים את את הדירה כמות שהיא ועושים את ההכנה לפני עם כל ההיבטים השונים חלה בגודל חלה באפשרויות שיש בפניהם וכדומה דומה אז גם הנושא הפיננסי הוא בהחלט נושא שצריך להיות שלב לפני שלב לפני שאני רגע אני רוצה לדעת מהוא דירוג האשראי שלי חשוב לי מאוד לדעת מה הוא למה זה חשוב כי זה
(07:43) בסופו של דבר ככל שהדירוג שלי טוב יותר ככה אני עשוי לקבל תנאים מיטיבים יותר אם הדירוג שלי הוא פחות טוב יש לי מקום איך לשפר אותו עכשיו מעבר לאותה עניין של עמידה בהתחייבויות וכולי יש גם עוד עניין נוסף אם יש לאדם כל מיני הלוואות אני שם דגש מאוד מאוד ערקי שמלווה אותי ומלווה בכלל את כל הערכים ששייכים לטעם לגם לקפטן קרדיט וגם לנו במשותף זה שאנחנו לא נרצה שאדם יעשה פעולה שתהייה בפני ולות טיין מכשול אנחנו לא נוביל אדם לקחת או לקנות דירה כאשר עלול להיות לו בעיה מסויימת זה נקודה אחת דבר נוסף אני חושב שגם באיזשהו מקום יש עוד חלק גם בתוך האפליקציה שעכשיו
(08:28) נכנס מאוד משמעותית זה השוואת ה עלויות זאת אומרת שמה הוא יכול לבל מבחינת ריביות מבחינת דברים וכולי אז אולי גם גם זה חלק חשוב של בבחינת יא המון חברך חביב עליך כשלך עכשיו כאשר אדם נכנס לסיטואציה שהוא עומד לקחת משכנתא אז קודם כל מעבר להון העצמי שלו לי חשוב ברמה אישית כיועץ זה באמת לראות מה באמת היכולות שלו והיום יש המון המון יכולות המון דרכים גם לייצר לפעמים מחזירים חודשיים שיהיו נכונים לתקופה מסויימת ואחרי זה שיעלו יש המון גמישות בתוך משכנתא ואני אגיד כאן משהו מאוד א זה אתה יודע מתי כדאי לקנות דירה בטח שאלו אותך את השאלה הזאתי נכון לא פעם
(09:05) אפילו אולי אולי אפשר להגיד כל יום לאם אז כיועץ פיננסי אני אגיד שהשאלה הזאתי היא תמיד נשאלת אבל מבחינתי כל אדם שאני יכול לדחוף אותו כדי לרכוש דירה אני אעשה את זה מהסיבה הפשוטה שכשיש יעדים ומטרות כספים לא הולכים לאבוד אתה יודע מדי פעם אתמול אמרתי את זה בדיוק לזוג שאל אותי אתמול זוג א מבוגר יחסית יותר צעירים ממני אבל מבוגרים שרוצים לעזור לילדים שלהם ויש להם סכום שהם מקבלים ואמרו אז למה לקנות עכשיו למה לא נחכה ונצור עוד כסף ונקנה לילדים אמרתי להם קודם כל ברגע שאתם תעשו את זה בדיוק את המשפט הזה אתם תכוונו את הכסף
(09:48) מעבר לזה אתם תקחו מימון והמימון יכסה וייבנה לכם ואתם תכינו את הילדים שלכם ותביאו אותם למצב יותר מעבר לזה שגם בלי קשר ברמה הנדלנית א אנחנו עומדים לפני עליית מחירים זה זה ישנה להם את המצב אבל זה בדיוק מה שאני אומר לאנשים תעשו עכשיו ל שאחרת הכל הולך לאיבוד ונעלם להם אז זה בדיוק אתה יודע לפעמים אני נתקל במשפחות שההורים הם כל כך טובים וכל כך נדיבים שהם דואגים שהילדים שלהם יגורו בדירה בדירות שלהם ביחידות דיור על פניו הילדים היו אמורים להיות במקום הכי טוב שיכול להיות ואז הם מגיעים אליי עם סיטואציה של חובות ונשאל את השאלה מה מה קורה האמא הייתה
(10:30) עזרה דיוה של ההורים מה קרה לה אז זה בדיוק העניין שכשיש את ההכוונה הפיננסית בצורה הנכונה אז כשיש את היד הכסף לא הולך לאיבוד וגם כאשר הורה בוחר לעזור אז תמיד חשוב שהעזרה תהיה עזרה מועילה ולא רעילה במובן הזה אני [מוזיקה] רוצה היי כאן צחי קוטינסקי ואני ממש מתנצל שאני מפריע ו לרגע קת לרצף ההזנה אני מזמין אותך או אותך להצטרף אליי לקבוצת הוואטסאפ שלי שמה אנחנו מנהלים דיונים מעניינים ולהצטרף לדיוור ולקבל מידעים על הפעילות השונה לרבות זום הנדלן ולשם כך ניתן למצוא מתחת לפרק את הקישורים המתאימים אז הנה תמשיכו להאזין ותודה רבה
(11:24) שאתם איתי להגיד לך כאן משהו היה לי ויכוח זה פם בעבר ע אב שלי אפו על נוש שאם אתה עו ונן מקום קח שר דירה ויה לי יוח רציני איתו על זה עכשיו זה נראה כאילו אני האח לא טוב כן אבל אני אומר לך שמרתי לו אב אתה יו קח את הכר דירה ושים או בצד ש את זה בשביל זה שלקחת לו את השכר דירה נכון תן לו להיות אחראי מה מה קורה הרבה מאוד צעירים ואני נתקלתי ובדיוק סיפרתי את זה שבוע שעבר עשיתי ייעוץ לזוג האמא האמא מלכה האמא של האישה אמרה להם תקשיבו אתם זוג צעיר יש לכם ילדה אני יצאתי לפנסיה תביאו בואו לגור אצלי יש לי בית גדול אני אשמור לכם
(12:15) על הילדה הנה חסכתי לכם שכר דירה וחסכתי לכם מטפלת ואתם תתמודדו מה הם עשו הם ירדו לחצי מסרה אז אני רוצה להגיד ואני רוצה לתת לך את הבמה שנתקלתי במקרה הפוך זוג במקרה גברים נשוי שהם באו לגור אצל האמא ואמרה להם האמא אתם רוצים לגור אצלי אין בעיה יש לי תנאי תגורו תאכלו תשתו תעשו מה שאתם רוצים אצלי אני אם אתם לא שמים כל חודש עשיריה בצד באותו יום שאתם לא שמים תצאו מהדירה עד שיהיה לכם כסף לקנות דירה ואתה יודע מה בזכות זה הם קנו דירה אז אני אומר אתה אתה אומר פה משהו שהוא כל כך חשוב כל כך חשוב ואני מאוד מקווה בגלל זה גם עזרתי לך
(13:04) להגיד את זה אני מאוד מקווה שהורים שמקשיבים לנו יקשיבו לזה עד הסוף אז אני א' אני חושב שהמסר הוא לא רק להורים א בכלל לדורות הבאים בכלל זה באמת ס לילדים ובכולם א אחד הדברים שאני שנוגעים לעולם של דירוג אשראי אני חוזר לשם זה ש איך בכלל אנשים בכלל מתייחסים לבית הדירוג אז קודם כל דירוג האשראי הוא בהחלט פרמטר חשוב שמערכות פיננסיות מסתכלות עליו הוא נכנס ב-2019 לא הייתה מספיק הסברה ו ואז פתאום אתה יודע פתאום אנשים שומעים את המושג הזה דירוג אשראי ואז נשאלת השאלה מה זה בכלל ואיפה זה פוגש אותם אז יכול לפגוש את הבן אדם כאשר הוא צריך מימון כלשהו
(13:48) שהוא צריך כרטיס אשראי שהוא צריך הלוואה שהוא צריך משכנתא ואת כל האפשרויות הוא יכול גם לראות באמצעות האפליקציה של קפטן קרדיט שאפליקציה מפוקחת יכול ראות את דירוג השראי שלו עכשי כש זה מד בוא תגיד לאנשים מה משפיע על הדירוג השרא אז קודם כל זה מידע שבעבר לא היה לבן אדם את הנתון הזה זאת אומרת אתה יכלת ללכת לבנק אנח אומרים היו הבנק היה מדרג אותך בצורה שלו ואתה לא היית יודע מה חושבים עליך היום יש לך איזשהו קנה מידה שאתה יכול לדעת מה חושבים עליך עכשיו מה שמשפיע קודם כל בראש ובראשונה ע על הדירוג זה העובדה שהאם אתה כמובן אם יש לך תיקים בהוצאה לפועל כמובן
(14:28) שזה משליך ביבת של חיווי צ'קים שחוזרים חמישה צ'קים שחוזרים זה משפיע יותר שאתה אומר תיקים בהוצאה לפועל אם יש לי עיקולים על החשבון בבנק עיקול לא לא פוגע בדירוג אבל החוכמה היא להגיף מהר זה כמו למשל כשאדם נמצא בכביש והוא עכשיו צריך לעשות איזשהו נסיעה מסוימת אם הוא לא יגיב מהר יכול להיות לזה השלכות כנה לגבי עיכול אם אני עכשיו אשאיר את הסיטואציה כמות שהיא ולא אידע לתפל בבעייה זה עלול להחמיר אז זה נקודה שהיא מאוד מאוד חשובה לגבי הנושא של א חשבון מוגבל זה דבר שמאוד משפיע ויש דרך אפילו גם את זה לטפל בזה אם אדם הגיע
(15:04) לסיטואציה זאת עוד באותו רגע אנחנו נדבר על זה ש אחד הדברים שאנחנו צריכים להביר פה מסר איך לא לטפל בבעיה הזאת נכון להגיע לפני יש עניין של אורות קבע יש את העניין של שחלילה שחוזרות יש את העניין של ערבות אם אתה למעשה חתמת ערבות למישהו זה אומר שאתה נושע באחריות של ההלוואה לא פחות זאת אומרת כל זמן שזה משולם כרגיל אז הכל בסדר והכל תקין אבל כשמתחילה להיות בעיה אתה למעשה חלק מזה זאת אומרת שאם היום אתה יודע הרבה הורים נדרשים להיות לובים משלמים או מה שזה לא יהיה זה פוגע להם זה יפגע ר לא רק כאשר תהיה בעיה רק כאשר תהיה בעיה או שזה פתאום יוגדר כהלוואה של אחד
(15:46) הדברים שמאוד משפיעים זה ארגון חוב מחדש או הלוואת הסדר מה זה אומר נתתי לך הלואה חלילה לא עמדת בה הבנק אומר אוקיי אנחנו מגדירים לך את זה כהלוואת הסדר יש משמעות לשם של ההלוואה בהגדרה יש הבדל עם אדם לוקח הלוואה לטובת צמיחה או הוא לוקח אותה לדעיכה המשמעות של ההגדרה יכולה להשפיע על הדירוג גם כאשר אדם לוקח הלואה נשאלת השאלה מה פרק הזמן שהוא לוקח בין ההלוואה להלוואה אם עכשיו לקחתי הלוואה ואחרי כמה חודשים אני לוקח עוד הלואה אחרי זה כ חוש לוקח עוד הלוואה זה אומר משהו על ההתנהלות הפיננסית בצורה רחבה שעלולה להשפיע על אותו אדם וזה דבר שמאוד מאוד בא לידי
(16:25) ביטוי וחשוב לדעת את זה עכשיו מספר ההלוואות הוא גורם ש שמשפיע כי ככל שרמת הסיכון של הטוטם היא גבוהה אז זה בהחלט דבר שמשפיע מאוד עכשיו גם כאשר אדם יש לו מספר הלוואות ויש לו נכס אז לפעמים יש עניין של אולי להכניס את זה לתוך המשכנתא במצבים מסוימים וכולי הדברים האלה מאוד משמעותיים ומאוד מאוד מקדמים עכשיו מעבר לנושא הזה של מספר ההלוואות ואיך איך ההלוואות עצמם בנויות יש גם הסתכלות רגע לחשבון עובר ושו ולחשבון ולכרטיס אשראי כאשר בחשבון עובר ושו יש מושג שנקרא בכלל מסגרת מה המשמעות של מסגרת המשמעות של מסגרת בסופו של יום
(17:10) זאת משמעות שבאה ואומרת אתה צריך להיות אחראי אסור לך לחרוג מהמסגרת שיש לך עכשיו מה קורה כשבן אדם חורג כמובן זה משליך עליו ומה קורה כשבן אדם קרוב למסגרת א אנחנו יודעים שהוא עלול להגיע לכשל והדבר הזה מאוד עשוי להשפיע ל על דירוג האשראי שלו השאלה אם יש תקשיב יש יכול להיות מצב כן שיש לבן אדם כמה הלוואות והוא מצד שני נמצא רחוק מסגרת אשראי אתה יודע מה אפילו אין לו מינוס נכון אין לו מינוס וזאת אומרת שהוא מתנהל בסופו של יום הוא מתנהל כלכלית נכון הרי אם הוא מגיע למצב לא אלה שלוקחים הלוואה לצורך הלוואה לצורך הלוואה כדי לכסות זה לא זה ברור שלא
(18:00) אבל אם הוא למרות שיש לו הלוואות הוא מצליח לחיות אתה יודע יש אנשים שיודעים לחיות להסתדר ולא להיות במינוס למה יפגע לו החיו הש קודם כל לא נפגע צריך להבין ששוב מה זה נפגע יש הציונים ה ציונים כלליים א אתה ודע יש ציון מצויין ויש יש טוב מאוד ויש כמעט טוב מאוד וכולי אם הילד שלנו עכשיו יחזור ויקבל ציון טוב מאוד הכל בסדר גם כמעט טוב מאוד אנחנו עדיין ימשיך לאהוב אותו נכון אז גם הצ גם הבנקים תמיד גם בטוב אפילו הבנקים יהבו הבנקים רוצים בכלל כל גופי נותני אשראי אוהבים רוב האנשים בנת ישראל יש להם דירוג טוב ז כמה שהי שמע יש להם דירוג טוב כי היכולת
(18:42) העמידה בתשלומים של רוב האזרחים במדינה היא טובה עכשיו זה אומר שהשיקול דעת צריך להיות קודם כל להבין את הסיטואציה רגע עכשיו דירוג האשראי הציון אם הוא עכשיו 850 או 1000 נגיד אצל דניל ברדסטריט או ב bdi הוא ה בין 700 ל-8 זה לא אמור להשפיע כל כך למה כי מה שאמור להשפיע זה הטווח לראות שהבן אדם הוא בטווח מצוין לראות שהטווח הוא טווח טוב לראות שהוא בסדר שהחיו שלו שהוא תמיד ירוק במובן הזה שלא היייתה לו בעיה זה הנקודת הפתיחה זאת אומרת מעבר לדירוג הרי דירוג הוא לא תמיד חזות הכל כי מעבר לדירוג מסתכלים על ההכנסות על הבטוחות על היכרות אישית עם
(19:23) אותו אדם מסתכלים על המכלול הכולל של אותו א פרסונה שניצבת בפני המערכת הפיננסית והדבר הזה הוא מאוד משמעותי כשמסתכלים באמת על כל התמונה הרחבה ולכן מה שאמרת פחות צריך להיות להדאיג כי יש פה באמת הסתכלות רחבה ופרמטר הזה הוא פרמטר חשוב משמעותי מקדם מאוד ולכן ההסתכלות היא חשובה לגביו זה לגבי מסגרות עובר ושו כמו שציינתי שבאמת יש מקום להיות במרחק ביטחון מהם לגבי כרטיסי אשראי רגע לפני זה שאני יש לי היום הלוואות אני רוצה ללכת לקנות דירה ויש לי הלוואות אתה יודע אנשים לקחו הלוואות לרכב אנשים לקחו הלוואות לכל איך זה משפיע איך איך זה משפיע על
(20:11) הדירוג שלי מול הבנק קודם כל קודם כל אם עמדת בהתחייבויות אז זה נקודות לטובתך אם אתה מסתכלים על היתרה שנשארה לך דבר נוסף דבר דבר נוסף תראה אם יש לי עכשיו הרבה מאוד הלוואות ויש לי תן דוגמה כן יש לך מיליון שקל חובות יש אדם שיש לו שקל חובות באמצעות משכנתא יש אדם שיש לו מיליון שקל מ איך אומרים 20 הלוואות שונות מי לדעתך הדרוג שלו יהה יותר טוב המשכנתא למה כי יש לו איך אומרים הה מרוכזת אחת פחות סיכון וכולי לעומת זאת מי שיש לו 20 אלוות אז אנחנו מבינים שרמת הסיכון פה יותר גבוהה וזה משליך על הדירוג דירוג זה בסוף מודל סטטיסטי כ הסיכוי שאדם עלול להגיע לבעיה
(20:53) זה שהוא חשוף ליותר מדי מקורות אשראי כאלה ואחרות זה המשמעות עכשיו גם אם זה מאותו ב בנ גם אם זה מאותו בנק כי לפעמים אתה יודע גם בהקשר הזה שאלה איך הוא לקח את ההלוואה אתהה יודע יש הבדל אנחנו ככה מדברים איתנו פה ואנשים ככה באמת מאזינים לנו יש הבדל אם אדם לוקח הלוואה באמצעות האינטרנט באמצעות הטלפון או באמצעות הסניף לפעמים ה פערי הריביות יכולות להיות מאוד מאוד דרמטיות ואנשים לא נטים לפעמים לשים לב אתה יודע בתור איש נדלן שחווה עליות ותקופות גם של ירידות קטנות אבל גם גדולות אפילו יש כלל פיננסי ש שאומרים שהוא נקרא כלל 72 כלל פיננסי שומר 72 לחלק לאחוז
(21:35) רווח שאדם מקבל בשנה אומר תוך כמה זמן הוא מכפיל את ההשקעה שלו ככה באופן כללי אז נגיד היה לי קיבלתי 8% בשנה 72 לחלק ל8 זה כעבור תשע שנים הכפלתי את הכסף עכשיו אנשים לא יודעים אבל כשהם לוקחים הלוואות במצבים מסוימים אז הם יכולים לשלם גם מחיר כפול לבנק או מחיר כפול לאותו גורם אשראי וזה גם משהו שכדאי לשים לב אליו אתה יודע לא רק בעולם של משכנתה אלא בעולם כללי אתה יודע בעולמות של רכב כמה שאומרים שישראלים יכולים להיות לא פריירים הם רוצים את עצמם שלפעמים הם פריירים שמשמים על הרכב פ שים בלי שהם מודעים לזה אז אני אומר כל הנושא
(22:12) הפיננסי ופה יש הזדמנות גם לעשות מקורות השוואה לקבל הנה יש לי פה מקום שבו אני יכול לראות הצעות שונות בתוך אותה אפליקציה שנקראת פטן קרדיט שמי שלא שיוריד את זה זה אפליקציה חינמית מפוקחת רמת הבטחה מאוד גבוהה מפוקחת על ידי בנק ישראל אני רוצה ששלך שאלה דוגמה סתם יש לי היום אני רוצה לקנות אוטו וטו שאני משתמש בו בעסק אני בשיקול שלי אני אומר א אני הולך לסוע באוטו שלוש שנים בגלל שזה כמו השכירות שלי האוטו שלי זה העבודה שלי אני אחלק את התשלום שלו לשלוש שנים אני אקח נגיד האוטו עולה 150 אל שק אני אקח הלוואה של 150 חלק את זה לשלוש שנים שיכול להיות
(22:52) שיש לי את הכסף בחשבון אבל אני החלטתי לפרוס את זה ולהנות גם מההוצאה ומהכל ואז אני בא ואני בדיוק רוצה לקנות דירה הבנק רואה בזה בעיה ת מסתכלים על ה צריך לסקול את עצמך קודם כל כמה שאלות מקדימות האם התזרים החודשי שלך כתוצאה מאותו מעבר דירה האם זה משהו שעלול להשפיע עליך ושפי ועלול להשפיע זה אחד האם אתה מסתכלים עליך ממכולת מבט אני עומד אבל בתשלומים לוקח את מה שאמרת מקודם אני אני עומד בתשלומים ואני הכל בסדר ויש ני בפלוס חש אתה לא צריך להיות מוד בבנק תמיד ישמח לתת מקורות מאימון כאלה ואחרות זה בסדר זה דרכו אני שואל את זה בגלל ש יודע יושבים
(23:35) מקשיבים לנו עכשיו אנשים כל אחד אתה יודע אמ צריך ל אני אומר צריך לעשות התאמה לכל אחד יכול להיות שמה שצחי עכשיו מרגיש ויש לו את היכולת הוא בסדר אבל אדם אחר שפתאום פתאום נדרש לשלם פתאום משכנתא ואדם נדרש לשלם גם את ההלוואות מה שהיה נכון לפני לפני איקס זמן לא נכון ל היום ואז באמת צריך לחשב מסלול מחדש עם כל המשתמע וחישוב מסלול מחדש צריך לעשות גם בהיבט הזה של לראות איך מכלול דירוג האשראי שלו יהיה הכי טוב שיש שתיים שהריביות שהוא יקבל יהיו ריביות כמה שיותר נמוכות וטובות בסופו של דבר יש פה ערך ערך משמעותי שצריך לעזור לאותו אדם והערך הזה צריך להקנות לו
(24:19) שיסודות הניהול שלו יהיו יסודות ניהול טובים מעבר ליסודות של הביית שחשוב שהוא קונה שיהיו באמת טובים ומשמעותיים ואני חושב שאחד הדברים אתה יודע כל כך הרבה שנים דיברו על חינוך פיננסי הם מדוברים על זה כל כך הרבה בשנת 2012 2014 והגיע פה משהו חדש שמייצר איזשהו סוג של חינוך פיננסי בצורה מסויימת למה פתאום נשים ואנחנו רואים את זה יש קבוצה גם בפיייסבוק שאני מזמין אנשים להצטרף אליה מקראת מדירוג לשדרוג אני אעלה את זה בעמוד שלי ב ומאוד מאוד חשוב לשים לב זה הנקודה מה שנקודה מאוד מעניינת זה שאנשים אכפת להם רגע הציון שלי כזה הציון שלי כזה עכשיו יש
(25:02) אנשים שכבר די אתה יודע זה איך אומרים הפכו את זה לאיזשהו משהו יותר מדי אבל יש אנשים שמאוד אתה רואה שהם רוצים לשפר ורוצים להתקדם ורוצים זה ואני חושב שהדבר הזה פתאום הגיע לפה משהו מחנך פיננסי שיכול לקדם משהו שלא היה פה קודם וזה חשוב וגם להסתכל ולא לפחד אתה יודע אני לפעמים אני תקל באנשים מאוד מאוד בעלי יכולות עוצמה מנהלים בחירים בכל מיני מקומות אתה רק אומר להם את המילה שקשורה לבנק או מערכת פיננסית הם פתאום מקבלים איזשהו פחד פיק בקי ר את זה כל יום ואתה אומר לרגע מה מה קורה פה מה מה איך אומרים אנשים הכי לא רואים בעיניים בכל הבטים כלליים ומגיע
(25:42) האבט הכלכלי וקיים פה איזשהו אני יכול לספר לך ש עשיתי ייעוץ למישהו שהוא ה הוא איש כלכלה של חברה והגעתי לכלכלה האישית שלו הוא לוקח מיליונים לחברות שהוא עובד בהם ושהוא הגיע לחלק האישי שלו הרגליים שלו רעדו זה לא יאומן אז אז קודם כל זה בדיוק חלק מהעניין שלמה יש פחד כי אנשים מגיעים מחוסר ידע כי אנשים מגיע אנשים מגיעים מחוסר ידע אנשים מגיעים רגע מה אני יש לי בעיה איך רואים אותי אזז זה בדיוק העניין שגם כיועץ פיננסי הרבה פעמים אני מוצא את עצמי כדובר לפעמים כמו שעורכי דין נמצאים בבתי משפט וצריכים לטווך או או לדבר על מנת להגן על אותם אנשים אז פה
(26:29) החלק שלי כיועץ בא לידי ביטוי ביכולת שלי לעמוד איתן עבורם ואני לעולם לא מרגיש שמערכת פיננסית עושה לי טובה א אני רוצה לשאול אותך עכשיו יושב מקשיב לנו אלמוני שהוא פתאום קיבל דירוג אשראי נמוך אנחנו יודעים ש 600 ומעלה זה בסדר נכוןן 300 ומטה נמוך מ ואנחנו אומרים יש לו 450 והוא אומר רגע למה יש לי 450 מה מה גורם מה יכול לגרום לזה שבן אדם יגיע למצב ואתה יודע מה יש מצב ואתה יודע אנשים מכניסים נכנסים למצוקה והולכים לכל מיני כאלה לכל מיני קוסמים אז קודם כל מה יכול לגרום למצב ודבר שני מה לא לעשות או איך כן לעשות אוקיי אז קודם כל יש פה כמה דברים
(27:19) אז א ברו שוב הראשונה רשום באפליקציה רשום למה זה הדירוג שלבן אדם זאת אומרת הבן אדם יכול מה יכול להיות גורם שהוא לא עמד בהתחייבויות גורם שקרה לו איזשהו משהו מהותי הוצאה לפועל עמידה הי עמידה בתשלומים פיגורים שהוא לא עמד בהלוואות אלה תוצאות של תוצאות לא טובות שבאמת משפיעות בסופו של דבר זה בא ואומר במערכת האמון בינך לבין מערכות פיננסיות היה איזשהוא כשל והכשל הזה כרגע אתה צריך לבנות אותו זה נקודה אחת הנקודה הנוספת זה שלפעמים אנשים באמת מחפשים דרכים קלות ולצערנו הרב כשאנשים במצוקה יש הרבה קוסמים במרכאות שבאים ומנסים תקרא להם
(28:04) מכשפים אתה תקרא להם מכשפים שמנסים לייצר איזשהיא תמונה או אידיליה מטורפת שמחר בבוקר כל הדברים נפטרים ורק שהם לא מבינים אותם אנשים כמו חברות שעושות מחיקות נתונים וכדומה הם לא מבינים שהם מסיבים נזק עצום לאותם אנשים נזק עצום הם מבינים את זה הם מבינים א לא אכפת להם הלקוח לא מבי אותו אותו אדם לא מבין את הסיטו על פניו הוא אומר הנה אבל עלה לי למה הבנק לא מתייחס אליי בכלל עכשיו מה או הבנק או חברות האשראי עכשיו הם מזהות שבן אדם עשה את המחיקה הם לא אי אפשר להתעלם מזה הם לא טמבלים לא יושבים שמה אתם מה פירוש מחיקה תסביר מחיקה תראה בעבר החוק שאנשים ידעו
(28:44) ממה אני אסביר קודם כל אדם שרוצה בא בא המחוקק כי פנו אליו אמרו יש פה עניין של פרטיות בסופו של דבר יש פה חשיפה של פרטיות ויש אנשים שמאוד מאוד חשוב להם להגן על הפרטיות שלהם ואמרו אנחנו לא רוצים שהמקורות המידע שלנו יהיו ככה בצורה כזאתי חשופים ובנק ישראל וכולי ואז הם אמרו אנחנו יוצאים מאותו מאגם עכשיו בסופו של דבר ה מערכת פיננסית מתבססת על בסיס נתונים היא לא יכולה להתבסס על אי נתונים מה עשו אותם אנשים אמרו אה בוא נוציא אותך מתוך המערכת תחזור אתה מתחיל כאילו דף חדש עכשיו זה לא מוחק כל דבר זה מוחק דברים מסויימים אבל מזהים
(29:23) את זה ישר עכשיו כבר אוטוטו כבר איך אומרים הדבר הזה הולך גם ב שהו מקום להיפסק אנחנו נדבר על זה בהזדמנות אבל העניין המהותי פה שבאמת כואב הלב לראות כל פעם לשמוע את הסיפור הכואב הזה של אותו אחד ששילם אלפי שקלים על כלום ושום דבר על פעולה שדרך אגב הוא יכל לעשות אותה לבד שבטח לא מועילה ומזיקה ואה יודע זה גם קשה לבן אדם שעכשיו רוצה לקנות דירה והוא עשה פעולה כזאתי מערכות פיננסיות מסתכלות על זה מה זה בחשדנות אמרות כאילו למה בן אדם עשה את זה ולמה שאני אתן לו ורגע אולי הוא מנסה לעבוד עליי אז יש פה את ה את את הרבה שאלות שפתאום אותו גורם אשראי שואל והוא
(30:01) לא סס לתת לו אז בוא נגיד מה כן אני יש לי 450 ואתה רוצ 500 ואני אומר וואלה יכול להיות שעשיתי טעויות יכול להיות שבאמת כמו שאתה אומר לא עמדתי בכמה תשלומים אתה יודע לפעמים יש מצוקה של זמנים איך אני מתקן את זה כמה זמן זה לוקח תרא יש דברים שלוקחים זמן יש דברים שלוקחים למשל שלוש שנים אם היה לך תק בהוצאה לפועל זמן ההחלמה של זה יכול להיות אחרי שלוש שנים אבל אני רוצה להביא אופטימיות היה לי אדם שפש רגל כעבור ארבעה חודשים דאגתי שיהיה לו כרטיס אשראי איך נאבקתי נאבקתי במובן הזה שבאתי מול מערכת פיננסית אני לא אומר חלי רוצה לפער
(30:42) אלא מתוך המקום והאחריות שאני אומר לתת את התקווה לאותו אדם באתי לבנק אמרתי ם תקשיבו אתם רואים את האיש הזה הוא עשה ככה היו לו בעיות פה הכל הוצג עכשיו אני רוצה שתתנו לו כרטיס אוקיי בצורה כזאתי כזאתי ועל בסיס הדבר הזה הראתי להם שיש על מה להסתמך הוא קיבל את אותו כרטיס עכשיו מה קרה באותו רגע הוא התחיל מערכת אמון חדשה במערכת הפיננסית הוא בעצמו התחיל להאמין ב גם להאמין בעצמו אבל גם המערכת הפיננסית פתאום מזהה זה אחד דבר נוסף יש גם אנשים שאפילו במצבים הכי קשים כעבור תקופה מסויימת גם אפשר לרכוש דירה אין בעיה גם אם היה לך אפילו פשט את
(31:24) הרגל ואחור חצי שנה שנה יש דרך לקבל בתוך ה מערכת הפיננסית איך לעשות את זה בשביל זה צריך להיות קודם אצל אנשים טובים לא רק אצלי א בכלל יש במערכת של היועצים בכלל יש אנשים טובים אבל אין הרבה יועצים שהם מפוכחים שאם הם לא בסדר בנק ישראל יכול לתת להם בראש זה דווקא משהו שקיים בתוך קפטן קרדיט שיש גם יועצי משכנתאות כלליים יועצי משכנתאות שמומחים לסירוב ויועצים פיננסים בכלל וזה נקודה שהיא מאוד מהותית עכשיו אני רק אני רק רוצה שתה יודע אתה לא אתה לא ועק את זה אתה בעצם אומר לאנשים שעברו טראומה כלכלית שעברו איזה משבר אתה אומר להם אל תאבדו
(32:04) תקווה נכון זא אומרת יש נכון זה לא פשוט וזה לא בענף יד אבל אנחנו יודעים לטפל בזה להחזיר אתכם למשחק אולי לא תקבלו את מה שקיבלתם קודם אבל אנחנו נדע להחזיר אתכם למשחק תראה אני אני אגיד משהו כ אתה יודע כשבן אדם נופל אז הדרך לקום היא תלויה בו הרבה פעמים תספר לי אוקיי וכשאדם נופל יש דבר אחד יש הגדרה של אני אתה יודע מה ההגדרה של אני בעיניי זה היכולת שלו לנוע או לא לנוע אם אדם אני יכול להניע את עצמו ולקום בבוקר ולעבוד וכולי אז הוא לא אני בעיניי אבל אם אדם איך אומרים לא שפר עליו גורלו באמת איך אומרים לא איך או בכל ההיבטים ממש מצב רפואי קשה וכולי אז אנחנו
(32:53) כחברה איך אומרים באיזשהו מקום מגלים את החמלה ואת הרצון לעזור כשאני מסתכל על אנשים שחלקם נפלו כלכלית בכל מיני היבטים שונים זה לא אומר שזה סוף פסוק קבוע כנל לגבי גם אנשים שם מצליחים בחיים זה לא אומר שהם תמיד יצליחו והחוכמה היא לדעת לשמר את זה ולייצר את האיזון הזה כי קבלת החלטה פיננסית בצורה נכונה וטובה היא צריכה לבוא לידי ביטוי קודם כל בחשיבה ראייה רחבה וארוכה טווח ולא רק טובת דבר אחד אני רוצה להגיד כאן משהו שה מאוד חשוב שאני נפלתי עם העסק וא נפלתי בכמה מיליונים ווזה לא סוד הסיפור שלי ידוע אני באתי לבנקים הייתי בשני בנקים בבנק אוצר
(33:39) החייל והייתי בבנק הפועלים ואמר לי אמר לי המנהל בבנק הפועלים אמר לי תקשיב הייתי חייב לו לא מעט כסף אמר לי תקשיב אתה את המערכת אמון איתנו בניתה וזה דבר שאני רוצה שאנשים ידעו שגם אם במסלול נחיתה תשמרו על כבוד שלכם על היושרה שלכם אני שהייתי הולך ומגיע לקראת חריגה הייתי בע לבנק הייתי אומר אני הולך לחרוג הייתי הכל בשיח מה קורה לאנשים אנשים מסתירים מהאגו או מהפחד או מהבושה אני הייתי בא והייתי אומר להם אוקיי אני אני אצא מהחריץ היום פחות יוצא לי הייתי עוזר לאנשים לקראת נפילה איך להתנהג בנפילה למשל אחד הדברים זה לענות לטלפונים של אנשים שאתה
(34:36) חייב להם כסף אני אומר צריכים לדעת לשמור את הכבוד מול הבנק והבנק ידע להחזיר לך את הכבוד ולשמור עליך חזרה וזה דברים מאוד מאוד חשובים אני חושב ש שבאיזשהו מקום אני תמיד אומר שמאחורי כל המספרים יש אנשים וזה מה שחשוב וגם אם אנחנו נתקלים ב אף פעם לא הרגשתי שמנהל סניף או או מנהל כזה או אחר בא אלי בגישה של מתנסה אני אומר לו אני עושה לך טובה מאיזה מבון אני עושה לך טובה אני דואג לך שהלקוח יוכל לשלם אני דואג עכשיו שהזה אנחנו צריכים ביחד כאן לייצר את הפעולה הנכונה עבורו אחרי זה בדיוק ולקדם את זה ולא משהו שפעולה אחרת עכשיו אני רק אגיד שדיברת על משהו שנגיד
(35:18) אדם עלול לחרוג אז כשבן אדם בוחר להגדיל מסגרת חשוב שהגדלת המסגרת שלו תהיה למשל כל החודש לדוגמה זה קטון מאוד חשוב וגם חשוב גם שהוא ר לעשות את הפעולה הזאתי עכשיו יש למשל פעולה שבחרת לקנות דירה לקחת משכנתא יש משמעות לחיוב מתי אתה תאריך החיוב שלך שמית רגיל לקבל מכורת בראשון לחודש ועברת פתאום לקבל בעבודה אחרת בעשירי אז צריך יש יכולת להגיב גש לבנק גש לבנק בדיוק ואנשים מפספסים לפעמים בנקודות הקטנות האלה מפספסים נקודות עזוב בקפטן קרדיט או בכלל בדירוג אבל הם יכולים לעשות את זה כי זה נכון עבורם כלכלית לעשות קודם כל שה משכורות ההכנסות יכנסו
(36:00) ורק אחרי זה ירדו חיובים לדוגמה וזה נקודות ש מאוד מאוד מאותיות ומאוד משפיעות בכלל עעל ההיבט הפיננסי בכלל ובכלל לעשות סדר קצור המשפט שגם אתה אומר וגם אני אומר הבנק זה לא אויב חד בנק זה גוף שנותן לנו שירות וככל שאנחנו נדבר איתו ואנחנו נתקשר איתו נכון ונפעל איתו נכון אנחנו בסופו של יום בסופו של יום נהנה דו צדדי מהעניין אפשר תמיד לקחת את הנושא המימוני ולבנות איתו דברים שלמים א אדם יכול אם אין לו כסף אבל הוא יכול לקחת הלוואה וללמוד ובאמצעותה אחרי זה להגדיל את הכנסתו זה פעולה חיובית אדם שבוחר לקנות רכב לדוגמה ובאמצעות הרכב הזה הוא מצליח להגדיל את
(36:45) ההכנסה שלו זה פעולה חיובית אני אשאל אותך אתה יודע אם אם בן אדם עכשיו הוא רוצה לעשות כמה פעולות שחלק מהם זה לקנות דירה ש הדירה זה ההוצאה העיקרית האם אתה ממליץ לו לחכות עם הדברים הקטנים ולעשות קודם את הדירה ואז לראות אם הוא מצליח או ש בני א א זה מאוד תלוי בבן אדם אז צריך לעשות לו תכנון נכון תכנון נכון ולפעמים אני בא ואומר רגע שנייה אוקיי בוא נשלב רגע דברים יחד אני רוצה שאנשים שמגיעים אליי ברמה של ייעוץ זה לראות איך אני מקדם אותם מבחינת רמת הכנסות כי אני מאמין שכל בן אדם יש לו פוטנציאל הסתקרנו יכול להגדיל אותו במהלך
(37:25) הדרך בכל מיני הבטים כמובן שזה לא לבוא על חשבון משפחה או דברים שהם חשובים אבל כן זה אפשרות אחת שתיים להתייעל בהוצאות שונות ולקבל כלים כי זה בבחינת יאים המון חברך חביבי עליך כשלך ויש דרכים רבות וחלק הנוסף זה באמת לראות את היכולת העמידה שלו באותם התחייבויות וגם שמירה על כספים עתידיים ת חלקם זה לתת למען הילדים בעתיד אפשר אבל להצטרף גם לעמותת אייל או פיל אתה יודע אייל זה אין ירושה לילדים פ זה פחות ירושה לילדים אבל ודם כל תדאגו לעצמם כל א אדם צריך לדאוג לעצמו היום בכלל אנשים צריכים לזכור וזה מסר חשוב מאוד תחולת האורך חיים שלנו עלה ותוחלת החיים
(38:04) השתנתה לחלוטין ובן אדם צריך פתאום לדאוג לעצמו עד גיל 90 וגם אלה שחשבו שהפנסיה התקציבית זה זה הם זכו בפיס פתאום הם נשארים בלי כלום אז אני אומר לאנשים קודם תסתכלו על עצמכם חד משמעית קודם תסתכלו עד מתי יש לכם אתמול גם הזוג שהיה איתי אמרתי להם דבר ראשון שאתם עושים לפני שאתם נותנים לילדים לפני שאתם נותנים לילדים ד קודם כל אתם הולכים להיות פנסיוני שיגיד לכם מה הולך להיות הפנסיה שלכם ולעשות לכם את הגרף עד סוף החיים שתדעו איפה אתם עומדים א זה שאתם היום מרווחים כל אחד 20 אל שק זה לא מבטיח ל כלום שאתם שכירים לכו תבדקו את זה ויש מי שיודע לעשות את זה
(38:42) מצויין ומי כמוך כן יודע לעשות את זה ונכון לעשות את זה ורואה את זה מכל ההיבטים אנשים צריכים להתעורר ויש עוד משהו שאני אמרת בתחילת הדרך וככה עברת לזה אמרת שאנשים פתאום יש להם הוצאות שהם זהו שהם הייתה להם הוצאה מתוכננת את יודע אני מלמד בקורסים שלי ואני גם מיישם את זה בייעוצים שלי אני אומר לאנשים שאתם עכשיו עושים את הבדיקה כלכלית מה יש לכם ומה אין לכם שאתם עושים את ה אובליגו שלכם אני אומר תכניסו מה שאתם יודעים מה שאתם יודעים ב100 שאתם צריכים לעשות בשנתיים הקרובות אתם צריכים לחתן ילד אתם צריכים לחתן בת אתם צריכים בר מצווה אתם הבטחתם
(39:24) לאישה יהלום אתם רוצים להחליף אוטו קחו את הכסף הזה קודם כל אל תקנו בכסף הזה נכס ב שאתם תאלצו למכור את הנכס גם אם חשבתם שאתם הולכים לעשות אקזיט אבל למדנו עכשיו מלחמות קורוות והכל לא קורה אל תאלצו למכור את הנכס כתוצאה מאילוץ מאילוץ של חוסר בריירה דבר שני תשאירו משהו לכוח עליון הרי כוח עליון הוכיח לנו שהוא יותר חזק מאיתנו ואם חשבנו שאנחנו הבריונים אז קיבלנו רמז שלו שאיירו מרווחים שיהיה לכם חרון כז תמיד ואל תיקחו את הקל אנשים לוקחים את הקל חונקים את עצמם תהיו חכמים ואתה כאן מוסיף אז אמרת את זה ואני חייב להדגיש את זה ואתה מוסיף גם תבדקו את
(40:11) החיווי שלכם ואת הדירוג שלכם תעשו את ההכנה המושלמת חווית הרכישה של דירה של אוטו אמרת לי שאני אתה רוצה להדגיש כאן את הדירה בל שאתה נמצא אצלי בפודקאסט כן אבל זה הכל כן יכול להיות שתאלצו ו לקנות אוטו יותר צנוע ולא תקנו ג'יפ ב-400 אל שקל אז תקנו אוטו ב-150 לא יקרה כלום גם בבתים של דירה אנחנו לפעמים נכוון אנשים לקנות דירה איפה שהם יכולים לא בהכרח איפה שהם רוצים והדרך להתקדם היא לפעמים מתחילה בצעד קטן ולא בצעדים גדולים שיכולים אח צעד קטן נכון שצעד קטן לא נכון או צעד גדול לא נכון יכול לקחת אותך אחורה אחורה ודווקא
(40:51) לקלקל לך נכון בהחלט ואתה יודע כשעולים במעלה ההר אפשר לעלות לעלות לעלות אבל אם לא עולים נכון עלולים מהר מאוד ליפול ובאמת המטרה והשאיפה שלנו גם כיועצים ובכלל זה באמת להיות שותפים במסע במסע שאדם יכול לעלות להר אבל לעלות איתו בביטחה וזה אני חושב שהמסר הכי חשוב שלנו בכל הדבר הזה ובאמת זה אני רואה באיזה שליחות גדולה להוביל אנשים לקדם אותם להיות במקום שאם הם למטה להרים אותם למעלה וגם אם שלמעלה להשאיר אותו למעלה במובן רחב פיננסי והאמת שבאופן אישי אני חייב להגיד שאני באמת לא יודע כלום כאילו הזמנת אותי אבל למה כי יש לי את הרעב כל יום ללמוד
(41:38) ולדעת זה מה שאנחנו אתה רה פה את הפינה בסלון פה אני ישב כל יום ב4 בבוקר ולומד אז אז זה בהחלט הלמידה של כולנו והדגש הזה ש שגם כשמגיעה המשפחה או שמגיע כל אדם אנחנו לומדים ממנו אנחנו באמת לומדים ממנו כל כך הרבה וכל אחד מגיע עם סל הערכים שלו זה בגלל שיש לנו את הצניעות לדעת שאנחנו לא יודעים הכל כן שי אבו תקשיב אתה נשמה גדולה לב ענק שעושה כל כך הרבה למען האנשים ואני למדתי עמך הרבה במפגש הזה אני הולך גם בזכות מה ששמעתי פה להוסיף עוד נדבך לייעוצים המקדימים שאני נותן או במשימות שאני נותן לאנשים שאני מאוד מקפיד עליו בל שברוך השם עד
(42:31) היום לא היה לי מצב שלקוח לא קיבל משכנתא או אבל אני חושב שאף פעם לא שלחתי אנשים לקפטן קרדיט ועכשיו אני גם יודע שיש לי גם הזד הזדמנות להוביל אנשים הרי אני לא מתעסק ביעוץ משכנת גם לאנשים שיש להם טיפה קושי אפשר להציל אותם אז תודה ענקית שבאת אני מאוד מתרגש פודקאסט הזה הוא יעלה היום מחר ותודה רבה ואנחנו נמשיך להיות בקשר תודה