קצת לעניין, אני היום בבוקר, הבוקר, מה שנקרא, אני חושב שזה מאוד גם מתאים למה שאנחנו הולכים לדבר, יואב. אני התעוררתי, באמת התעוררתי. אני, כאילו יודעים, ער מארבע, ונכנסתי לווטסאפים, ואני רואה באחת הקבוצות של החרדים, אני רואה הודעה, שמדברת על מישהו, שקנה דירה בשיטה של עשר תשעים, לא עמד בתשלומים, חלטו לו מאה שמונים אלף שקל, והוא כמובן שילם את זה כהפרה יסודית, בעשרה אחוז.

וזה מיד הדליק אותי, ושיצאתי ברגיל לסיבוב שלי, וזה ידוע שאני בבוקר, אחרי שאני לוקח את הבת שלי לרכבת, לצבא, ואני הולך פה לפארק, ואני מצלם סרטון בדרך כלל, זה כמעט כל יום אני מעלה סרטון, זה היה באופן טבעי שאני אעשה את הסרטון הזה, על העשר תשעים, לצעוק את הצעקה, ובעצם אז הבנתי, שזה מאחד הסוגים של בעצם, אני קורא לזה הונאה, של הרבה מאוד קולגות שלי, הרבה מאוד מלווים, והרבה מאוד יועצים, שלקחו אנשים, ואנחנו לא ניכנס לשיחה על זה, בגלל שאני רוצה לתת ליואב את הבמה, שלקחו אנשים והכניסו אותם לתוך בורות עמוקים, ושכחו לתת להם סולמות שהם צריכים לצאת מהם, למה אני מתכוון? אנשים הלכו ושכנעו אנשים, שהם יכולים לעשות לביתם, ולקנות כמה דירות, או דירה, או כמה דירות, ב-10.90, ב-20.80, ואם יש להם 300 או 400 אלף שקל, או 600 אלף שקל, הם קונים שלוש דירות, אם זה מיליון, 800 או שני מיליון, הנה שלוש דירות, כל אחת 200 אלף שקל, אבל הם שכחו להגיד להם איך הם יוצאים, ואנחנו יודעים שהחבר'ה האלה פורחים, ואני, בגלל שאני לא רוצה להימנות, על הרשימה של אלה שנתבעו, ב-2.6 מיליון שקל, אז אני לא מציין כאלה כמו זאתי, שטובעת את האנשים האלה, שהובילו אנשים ממש, אני אומר זה ממש בושה, שהם הובילו אותם להפסדים, ולהשליות, ולהפסדים של כספים, ואני רוצה להגיד לכם, שהדבר היחידי, ובזה אני אסכם את זה, ואני אעביר את השרביט, הדבר היחידי, או היחידים שהרוויחו, מהסיפורים האלה, או ירוויחו בגדול, בכל המהלכים, יהיו גם אנשים שירוויחו לקוחות, היום במקרה אחרי שצילמתי את הסרטון, עבר לידי מנכ'ל פעמית, מיד דיברנו על זה, אז הוא אמר הנה אם אני הייתי קונה, אני רציתי, אמרתי לו כן יש הבדל שאתה קונה, ואתה יכול לעמוד בזה לבין אחרים, אז אני אומר, היחידים שהרוויחו, ומרוויחים מכל המהלכים האלה, זה שניים, זה כל המלווים האלה, או כל יעצי החיתופל האלה, שלוקחים את המשקיעים, ועושים להם טוב, ומעלים את הכיסים שלהם בכסף, אבל כסף שאין בו ברכה, כסף שיפיל את האנשים, והשניים שהרוויחו מזה, זה היזמים, למה? הם קיבלו הלוואות, הם קיבלו, לא הלוואות, הם קיבלו תשלומים, זה סוג של מקדמה, זה כמו כסף שנכנס אליהם, מימן להם את מה שהם היו צריכים, וברגע האמת הכסף הזה, לא רק שלא חוזר לאנשים, אלא הכסף הזה נשאר אצלם, ברמה של עשרה אחוז, קיבלו מימון, ואם קירו את הדירות האלה, במחיר החדש, ויפגיגו, אז אני קורא לזה, סוג של הונאה, אני אפילו לא מוכן למחול, ולהגיד, או להגיד, לתת להם איזשהו, איך קוראים לזה, חסד, ולהגיד שאולי הם טעו, ואולי הם התכוונו לטוב, לא לא לא, הם פשוט רונו את האנשים, הובילו אותם באף, וגרמו להם לנזק, וזה לא יסלח, זה פשוט לא יסלח, וזה סוג של הונאה, אבל זה רק, אחרי שהתחלתי להקרין את הסרטון, אז הבנתי, וזה התאים, ויואב, אני חושב שהנושא הזה, של ההונאות, ושל כל הסיפור הזה, שאתה באת והצעת לי לדבר על זה, אני עטתי על זה, ושמחתי מאוד שנדבר על זה, אני עשיתי פעם, עשיתי פעם בהקשר של נדלן חול, עשיתי פעם איזה דבר כזה, ואז באמת, אני סיפרתי פה את זה, של האחרונה, שהודעתי יום אחד, שאני יושב בבית הקפה פה, בבית הקרם, ואני, כל מי שרוצה לספר לי, על מעשים כאלה, שיבוא ויספר לי, וממש הייתה לי על הרגל, זה היה מטורף, והתמלה לי, ובינאר עשיתי על העניין הזה, אז לצערנו, אנחנו כל הזמן שומעים, יותר ויותר, על כל מיני נוכלויות, וכל מיני פטנטים, ואני דווקא, הייתי בטוח, שבנושא כל כך חשוב, אנחנו נמצא פה עשרות ומאות, אבל כל מי שלא בא, מפסיד, ואני חושב שכדאי, כדאי שנבין, את מה שאתה הולך לספר לנו, כדאי שנדע, לזהות את הבעיות, כדאי שנדע להימנע, אני אומר, לפני שכבר התחלת, אני כבר אומר, שכמה שאתה לא תגיד, יהיה עוד, אנחנו רואים את זה, התחכומים רק הולכים וגדלים, הנושא הזה מאוד מאוד חשוב, הנה אנשים מצטרפים, אני שמח, ויאללה יואב, תתחיל בזה שקצת ספר להם, תזכיר לכולם, מי זה יואב, למרות שכולם מרגילים לראות אותך כאן, במפגשים, אבל בוא נזכיר להם, ויאללה, בוא נדבר על העונאות, טוב אבא, אז כן, אנחנו נדבר על עונאות בהשקעות, נדבר גם על שוק העון, ביטוח פנסיה, ובסופו של דבר, נדבר גם על עונאות בנדלן, אז כמו שצחי אמר, מי זה יואב שטרן, אז אני זה יואב שטרן, אני הבעלים של פיינסטר, פיינסטר היא חברה, שנתן פתרונות אשראי אחוז בנקאי, לעסקים קטנים, ההתמחות שלנו זה, בהקדמת השלומים, אנחנו עושים את כל הנושא של, ניקיונות כרטיסי אשראי, ניקיון, ניקיון צ'קים, זה 12 שקל, נגיד 15, נגיד 17, אפשר להיכנס, לראות כמה שזה עולה, אתה יודע? אני אשתח את עצמי, זהו, עכשיו אני מקווה, שאנחנו נתקדם הלאה, בלי, אתה על מיוץ אחי? לא, לא שמתי לב שאני על מחובה, עשיתי אותך קורס, אז אתה יכול לפתוח לעצמך, מעולה, תודה רבה, אז כן, סיפרתי על זה שאנחנו עוסקים, בכל נושא של הקדמת השלומים, אבל היום אני אעסוק במשהו אחר, שזה נושא של עונאת משקיעים, וחשוב לי לספר על זה, כי אני שומע גם, כמו שצ killers ספר לכם על נדלן, אני שומע גם המון-המון מקרים, בדברים אחרים לחלוטין, כמו שאני אספר פה על שוק ההון, אבל מה שחשוב לי להגיד לכך, לפני שאנחנו מתחילים, אני לא נותן פה איזשהו ייעוץ כלשהו, אני לא בעל ראשון לייעוץ להשקעות או לניאולטיקים, אני נותן פה איזושהי זכירה על כל נושא של תחום ההשקעות, וחשוב לי להגיד שההשקעות בשוק ההון ובן אדלן, אני אתחיל עם זה בהתחלה ואני אסיים עם זה גם בסוף, זה נושאים שצריך ללמוד אותם טוב או לבצע דרך אנשי מקצוע זאת אומרת אל תכשלו כל אחד שיש את העניינים האלה שאנשים שקצת מבשלים טוב או חמותם עושה אוכל טוב אומרים וואלה בוא נפתח מסעדה אז כן גם פה אני מציע אם אתם עובדים ואתם מתחילים להתעניין במשהו או שלא עובדים אותו טוב טוב במשך תקופה מאוד ארוכה חוקרים הרבה ואז ניגשים לבצע או שלוקחים אנשי מקצוע שיכולים לחסוך לנו את הזמן ולחסוך לנו הרבה בדרך וגם הרבה אוגמת נפש אז בואו נתחיל אנחנו נדבר על כמה סוגים של אונעות אז יש את אונעת פונזי אונעת משקיעים באופן כללי יש אונעות בגמל וביטוח וקצת נדבר גם על אונעות באשראי חוץ בנקאי ולבסוף נדבר גם על אונעות בנדלן אז אונעת פונזי אוקיי האונה מוכרת כתשלום למשקיעים ותיקים באמצעות ספים של משקיעים חדשים אוקיי זו לא אונעת פירמידה זה כבר סיפור אחר ותכף אני אדבר גם על אונעת פירמידה אבל הבן אדם הזה שנמצא כאן מיידוף הוא אחד מהאנשים המוכרים ביותר שביצע אונעת פונזי מיידוף יש עכשיו סדרה שרצה אבל לפני כבר בערך 15 שנה אולי קצת יותר ברני מיידוף היה בעל בית השקעות שבגדול הוא לא באמת השקיע את הכסף עכשיו מדובר פה בסכומים של מאות מיליונים שירדו לתמיון כאשר דרך אגב גם ישראלים היו מעורבים בזה יש את הקרן ההשקעות של בית חולי מדסה לדוגמה שהייתה מעורבת והשקיעה כספים אצל ברני מיידוף ויש עוד כמה גופים ישראלים נוספים ובעצם הוא ניהל שתי מערכות שונות של התחשבנויות מה שנקרא במערכת אחת הוא הציג לאנשים את הרווחים שלהם במערכת השנייה הוא בעצם מעביר כספים בין המשקיעים החדשים לבין המשקיעים הישנים וככה הוא התקדם מתי זה התפוצץ? זה התפוצץ כשהיה לנו את הנפילה הגדולה אוקיי לפני 2008 והוא היה צריך להתחיל להחדיר לאנשים את הכסף חזרה כי אנשים אמרו בואו נמשוך את הכסף חזרה ואז העניינים התחילו להתגלגל מהר מאוד אגב הוא קיבל מה שנקרא הוא קיבל מעשר של מאות שנים אבל הוא הספיק רק בערך 12 או 13 שנה מתוכם לרצות הוא נפטר בכלא לפני בערך שנה בישראל יש לנו את מייק בנארי נקרא מיידוף הישראלי שגנב בערך 600 700 אולי טיפה יותר מהלקוחות שלו גם כן בסגנון הזה שילם את הכספים דרך ההשקעות של האנשים החדשים שנכנסו ונתפס לפני כשנתיים וחצי הוא נתפס והוא גם קיבל מעשר עכשיו תכף נראה בשקפית הבאה הוא נראה קיבל מעשר של בערך תשע שנים אחרי שהוא קצת שיתף פעולה מעט מאוד ואני אספר את הסיפור המקורי של צ'ארלס פונזי שעל שמו קוראה ההונאה הזאת צ'ארלס פונזי היה בחור איטלקי בשנות העשרים שלושים של המאה הקודמת הגיע לארה״ב הוא התחיל לעבור בכל מיני עבודות מזדמנות כאלה ואחרות ולא ראה הרבה יותר מדי הצלחה מה שהוא פתאום שם לב זה שהוא קונה בול בנגיד דולר ושהוא מקבל את המכתבים מאיטליה ובמשפחה שלו אני מזכיר לא היו טלפונים היו רק מתכתבים כל הזמן אז הוא היה מקבל את המכתבים מהמשפחה שלו והוא היה רואה שעל הבול שלהם יש מספר לירטות ככה זה היה זה עלה והוא שם לו שבעצם יש הבדל מאוד מאוד גדול בעלויות אז הוא אמר למשפחה שלו אני מעביר לכם עכשיו כך וכך דולרים בדואר ותקנו לי בולים ותעבירו לי וכך יהיה לי יותר ויותר זול להתכתב איתכם וזה מה שהוא התחיל לעשות והוא סיפר את הסיפור לחברים שלו שהם גם כן היגרו מאיטליה ובעצם לאט לאט התחילה מין תעשייה כזאת הוא התחיל לספר את זה ואז הוא התחיל לקנות להם והתחיל להעביר להם את זה ולאט לאט הוא ראה והתחילו לסחור פשוט התחיל לעשות מסחר בבולים התחיל להבין שזה עסק די די רווחי העברה של בולים לקנות אותם באירופה כאשר הדולר היה טיפה יותר חזק וזהו לאט לאט הוא התחיל לעשות מזה ביזנס די גדול ובסוף הוא הבין שלמה הוא בעצם צריך לקנות את הבולים הוא היה קונה את הבולים לאנשים וגם מוכר להם את זה לאנשים אחרים ובעצם הוא היה רק מעביר להם חלק מההכנסות חלק מהמה שנקרא רווחי הר ביטראז' על אותם בולים עד שגם אצלו מקרה שפשוט רשות המיסים פשוט נפלה עליו ורצה לעשות בדיקה בספרים ואז רשות המיסים גילתה שאין לו באמת את הכסף הזה בשביל לתת להם השקיעים ולהחזיר להם את זה חזרה ועל שמו קורה אותה הונאה אז אצלנו בשנים האחרונות יש את ברני מייד אוף האמריקאי יש את מייק בן ארי הישראלי ואנחנו רואים שלפני כחצי שנה מייק בן ארי קיבל את המאסר שלו תשע שנות מאסר אחרי שתפסו בערך עשרים אחוז מהסכום שהוא הצליח שהוא מה שנקרא הבריח ושיחק איתו אבל בוא נגיד ככה הוא לא היחיד שעושה את הדברים האלה יש עוד לצערנו בכל רגע נתון כנראה שרצות עוד הונאות כאלה בהיקפים הרבה יותר קטנים אבל לצערנו כנראה הדברים האלה נעים ואנחנו מגלים כל פעם יש סיפורים חדשים על כאלה ואחרים שעושים הונאות דומות רק לאחרונה לא זוכר את השם היה איזה בחור אחד ששלח פתאום מייל לכל המשקיעים שלו היה איזה יועץ השקעות היה שלח מייל לכל המשקיעים שלו אמר להם תשמעו חברה אני מתנצל מאוד אני אולי אדם אני רוצה להיות ישר אבל אני יועץ השקעות גרוע והפסדתי לכם את כל הכסף היתה לו איזה התמוטטות עצבים והוא גם נכנס להשפוז הכניס את עצמו להשפוז אבל הדברים האלה קורים בין אם בגדול ובין אם בקטן עוד משהו שהגיע לסיומו גם כן לפני קצת יותר מחצי שנה פרשת יוטרייד גם כן אחת מהפרשות הגדולות פה היה כבר מסחר יותר נושא של מסחר במתח גייסו משש מאות לקוחות שבעים ושבע מיליון שקל תוך הצגת מצג ישר כמו שאנחנו רואים כאן אותו בחור אביב תלמור בגדול לא איש בעל ידע רב בשוק העון אלא יותר אם אני לא טועה היה לו איזה תואר בחינוך או עסק בחינוך לפני כן והחליט ששוק העון יותר מוצא חן בעיניו והתחיל לגלגל איזשהו רעיון וגם פה הפסיד למשקיעיו שבעים ושבע מיליון שקל זה שאלות אם יש שאלות לגבי הנושא של עונאות פונזי אז אני אשמח ואם לא אז אפשר לעבור לעונאות הבאות לא חסרות? איך אנחנו נמנעים לליפול בתוך העונאות האלה? אז בגדול צריך לבקש ולבדוק את ההסמכתאות של כל הדברים שאנחנו עושים זאת אומרת אם אנחנו יודעים שאנחנו שמים נותנו ליועץ השקעות לשים את הכסף שלנו במניות של אפל או בניות של אינבידיה או כל מניה אחרת בוא תוכיח לנו ותראה לנו שיש לנו את המניות האלה ובוא תראה תראה לנו את הכסף שלקחת, העברת לחשבון ההשקעות ויכולים להעיד שהכסף הזה נמצא שם זאת אומרת הרי יועץ ההשקעות הוא לא מי שמחובר ישירות וקונה את הדברים ומחזיק אצלו את המניות הוא משתמש בכל מיני בתי השקעות שונים מה שנקרא חברי בורסה כדי לקנות ולמכור בשבילו ולעשות בשבילו את כל הפעילות של המכירה ושל הקנייה אז לכן צריך לקבל את ההסמכתאות צריך לראות אני אומר פה משהו שהוא כבר עובר חשדנות אבל כן יש מקרים שגם מזהיפים את הסמכים כאלה וגם דברים כאלה אנחנו ראינו בעבר אין מה לעשות אבל ככל שאנחנו נקבל יותר הסמכתאות ונקבל יותר הסברים ואנחנו נראה שאנחנו מקבלים את הכסף שלנו ואנחנו רואים, סליחה שהבאנו את הכסף שלנו אנחנו מקבלים מידע מדוייק איך אנו נמצא אז אנחנו יכולים לדעת ולהיות הרבה יותר רגועים שזה נמצא שם שום דבר לא מחליף יש עוד בדיקות שאפשר לעשות ותמיד אפשר לעשות עוד ועוד בדיקות אבל צריך לקבל את ההסמכתאות כתב לי פה סמדר לא מאוחר מדי להסמכתא כבר העברנו את הכסף תראו בגדול אנחנו הרי לא נותנים את הכסף לבן אדם שאנחנו פגשנו עכשיו ברחוב לפני דקה אנחנו נותנים את הכסף למי שאנחנו קצת בודקים אותו קצת חוקרים מאחוריו מה עומד אוקיי אנחנו שוב לא אומר שגם אם אנחנו שמענו מחברים על מישהו שהוא עובד בצורה נכונה ועושה להם הרבה החשקאות ועוזר להם ומביא להם צורה יפה עדיין ללכת לחפור בגוגל ללכת לחפור בכל מיני מקומות אחרים מברר בן אדם אומר עבדתי במקום זה וזה וזה בואו תשמעו אנחנו ישראלים אין בן אדם שאנחנו לא יכולים להגיע אליו תוך שני תוך חיבור לשניים שלושה אנשים נוספים אז אם אנחנו פותחים את הפייסבוק ורואים שהבן אדם הזה מחובר לחבר של חבר שלנו בוא נעביר דרך חבר של חבר שלנו האם הבן אדם הזה באמת היה בעבד באיזה בית השקעות ועכשיו הוא באמת מנהל כספים מנהל השקעות של אנשים פרטיים או שבכלל זרקו אותו מאותו בית השקעות בגלל כל מיני סיפורים כאלה ואחרים ואני יכול להגיד לכם כן יש אנשים שכותבים היום שהם עשו כל מיני תפקידים והלינקדין והפייסבוק סופגים הכל אף אחד לא עושה בדיקה על זה הרי וזהו וכל אחד יכול לרשום על עצמו מה שהוא רוצה אז אנחנו צריכים עוד לבי זה סליחה רגילי יש מצב לעשות משהו אז זה לגבי איך אנחנו יכולים להימנע שאחרי שהעברנו את הכסף תמיד אם אנחנו מגלים משהו אנחנו יכולים לבוא ולדרוש את הכסף להגיד להם בואו אני החלטתי שאני בסוף צריך את הכסף למשהו או נתת לזה תירוץ כזה או אחר ובסופו של דבר נקבל את הכסף כמה שיותר מהר ונלחוץ לא קורה שום דבר בהונאה האחרונה שהייתה עם סלייס אנחנו נדבר עליה תכף קצת יותר בהרחבה אבל בהונאה האחרונה שהייתה עם סלייס רשות לניירות ערך השראה קודם כל את כל הקספים שנתפסים להעביר שמונה וחמישה אחוז מהם קודם כל להעביר אותם לאנשים שיש להם מקרים שתחופים יותר לקבל את הכסף או לחילופין אנשים בני שישים ומעלה שמתקרבים לימי הפנסיה שלהם כדי שהם יוכלו לקחת את מה שנשאר מהכסף ולפחות להשאיר אותו במקום אחר כדי להצליח ולהציל משהו מהפנסיה שלהם אוקיי אז אנחנו נדבר עכשיו קצת על הונאת משקיעים בהופן כללי אז יש לנו פה קודם כל איזה סוגים של הונאות משקיעים יש לנו יש לנו קודם כל הצגת מיצגי אישה וגיוס משקיעים ללא תשקיף שימוש בכספים לצרכים אישיים כמו שהיה בפרשת קרן אור עם חיליק טפירו ואמיר בירמן הם הבטיחו לאנשים שהם אגב מתקשר לנדלן הם הבטיחו לאנשים איפשהו באלפיים וחמש עשרה מנות או איזה היה הם הבטיחו לאנשים שיתנו להם צועה על הנדלן בסביבות החמש עשרה אחוז שבע עשרה אחוז שתים עשרה אחוז מספרים כאלה כאשר בזמנו הצועות על הנדלן כמו שאנחנו מכירים אותם לא השתנו הרבה לאורך השנים היו שלושה ארבעה יש אזורים שזה היה חמישה אחוז אבל הם הציעו פי שלוש ופי ארבע מאותן מאותן צועות ואנשים באו והשקיעו אצלם כסף כמו שאנחנו רואים הם לקחו כשמונים מיליון שקל ממשקיעים הצליחו הם קנו כמה נכסים הם להיאמר לזכותם שהם קנו בהחלט כמה נכסים אבל לא בספרים שהם לקחו הם קנו איזה חמישה או שבעה נכסים משהו כזה בהיקף של בערך סביב לזכותם קצת פחות מעשרה מיליון שקל ומשם וכל השאר הם השתמשו למה שנקרא לשימוש עצמי לדברים שהם למשרדים שלהם ולכל מיני מה שנקרא מימון של אורח חיים רהבתני כזה או אחר אז זה בנושא של הצגת מצגשה וגיוס משקיעים ללא תשקיף ויש גם את הנושא של שימוש במידע פנים כמו שאנחנו רואים אצל מנכ״ל סוד הסטרים שבעצם נתן איזה שהוא טיפ למי שהיא הודע אחרי שהוא נתפס הוא הודע אותה מי שהיא בסך הכל הייתה איזה מזכירה או משהו מי שהיא לא בעלת הון רב רק בעקבות הטיפ הזה היא הלכה ושמה כארבע מאות אלף שקל על המנעה של סוד הסטרים וצברה תוך כמה ימים ממש עשרות אלפי שקלים מהטיפ הזה שהיא קיבלה ומאחר באמת דניאל בירנבאום המנכ״ל של סוד הסטרים זה היה בדיוק בתחילת המלחמה והוא באמת עזר המון גם לחיילים גם לאנשים ועזר המון וחיבר המון אנשים אז באמת לקחו את העונש שלו ומאוד אמתיקו את זה לפי דעתי גם בסוף לא ישר גם את השישים ימים העשר האלה בסוף עוד הונאת משקיעים נוספת, הרצת מנעיות, עסקה מלאכותית כמו בסיפור של נוחי דנקנר שנוחי דנקנר באמצעות יועץ השקעות נוסף הם בעצם גרמו למנעיה לעלות למעלה יצרו ביקושים ומימושים לאורך תקופה של תקופה מאוד מוצרה כדי להרים את מחיר המנעיה ובעצם להרוויח כסף הוא לא עשה את זה לרווח הוא יותר עשה את זה בשביל לטענתו לפחות בשביל הוא עשה את זה בשביל בעצם להגדיל את המנעיה כדי ליצור לעצמו ביקושים בהנפקה שהוא רצה לעשות בכל מקרה הוא נכנס לכלא אנחנו כולנו יודעים את זה איזה נזק זה עושה לנו קודם כל הנזק שדבר כזה יכול לעשות זה כשאנחנו הולכים ואנחנו קונים מנעיה כלשהי כי אנחנו מאמינים שיש לה איזושהי אפילות מסוימת נגיד היא עולה או שהיא מראה נתונים יפים ובן אדם עומד מאחורה ובעצם יוצר ביקושים ועושה משחר במנעיה בזמן שבעצם אין הצדקה למשחר הזה בצורה הזאת הוא בעצם גורם לנו לקנות המנעיה אנחנו רואים איזשהו מצג שווא הדבר האחרון שהיה מצג השווא האחרון הדומה לזה דונלד טראמפ יום ויומיים לפני או אחרי שהוא זכה בבחירות הוא ואשתו הנפיקו מטבע דיגיטלי חדש כולם התלהבו היו בטוחים שזה הולך להיות איזה שוס הוא הנפיק את המטבע והיה משקיעה גדול בו וכולם נכנסו והוא פשוט בא ברגע אחד פתאום מכר את כל ההשקעות שלו במטבע עוד אנשים עוד קנו את זה ואז ברגע שהוא מכר את כל ההשקעות שלו פשוט המטבע התרסק בשנייה אחת ואנשים בעצם נשארו עם פחות מהספירית ממה שהם השקיעו אז הנה יש גם נשיאים שעושים עסקאות כאלה דומות שוב אלף אלפי הבדלות בין מנעיה לבין מטבעות וירטואליים אפשר לדבר על זה שעות על מטבעות וירטואליים אני לא אכנס לזה בכלל עכשיו אבל הנה דוגמה לאיך מריצים שוביש או ערך של מוצר מסוים או מנעיה מסוימת אלף אלפי הבדלות כולם זוכרים את הקראנג' פיסטוק לפני שנה ומשהו אז גם כן יותר רעש מאשר באמת משהו שהיה שווה את הכסף יואב תן שנייה נגיד שלום לפרדי אתה יודע אצטרף אליהם שנייה אחת רגע גם אני אעשה פה משהו ערב טוב פרדי היי ערב טוב ערב טוב אני ככה מסתערם בשגל בא לומד אם הולך אז אתה מדימונה מדבר איתנו מאיפה אתה מדבר איתנו מירוחם אז כיף לי שאתה איתי ואני שמח שאתה פה יש פה גם את ראפי כדאי לך להכיר ויש פה עוד אנשים טובים אז יאללה יואב הבמה שלך הייתי חייב לברך אותך אבל לא יכולתי לעצור אותו תודה רק קח ברשמון שקוס קפה יש פה אולי כמוגב אבל קוס קפה בטוח יאללה נארגן אוטובוס אליך בשמחה תעביר לנו בזום את הקוס קפה גם אז עונת משקים נוספת פה בקטע של אשראי החוץ בנקאי הפעם יונית קרדיט פה כבר מעורב אדם מוכר גם בתחום הנדלן קצת שהוא ניסה לדחוף את כל הנושא של דירות מה שנקרא עם עם אפס ומחיר למשתכן וכל הדברים האלה וכל המלחמה בבנקים וכל הסיפורים האלה פה אגב אני ברשותכם גם קצת ביקורת שהוא חטף לא רק לא אני אומר אותה משה כחלון אחרי שהוא מה שנקרא הגביל את מנהלי הבנקים בקבלת מסקורות בסכומים שלא יעלו על שלושה וחצי מיליון שקל וכולל תגמולים מוניים כאלה ואחרים הלך וקיבל מסקורות של מעל חמישה שישה מיליון שקל בתור יושב ראש הדירקטוריון של יונית קרדיט אבל זה לא הסיפור מה שקורה פה יונית קרדיט חברה שיצאה מתוך סוכנות ביטוח מאוד מאוד גדולה שלושה אנשים מאוד מאוד ידועים בתחום הביטוח הקימו חברה תשרה יחוץ בנקאית והם פיקו אותה בבורסה מהר מאוד אספו המון המון עסקאות בדיעבד החיתום על העסקאות האלה לא היה חיתום טוב וזה בלשון המעטה הם די מה שנקרא המרכאות אספו מכל הבעל היד בשביל להצדיק את התיק ולאט לאט הבינו שיש המון המון אשראי שניתן וזה אשראי שניתן כנגד צ'קים דחויים מה שנקרא ניקיון צ'קים ולאט לאט הם הבינו שלאחר ביקורות שנעשתה שמה הבינו שמגלגלים שמה צ'קים פשוט לא נפרעו במועדם ובאמת התחילו לגלגל להפוך את הצ'קים האלה להלוואות סולו לאותן לקוחות שנתנו להם ניקיון צ'קים ולאט לאט בעצם התברר שהתיק בעצם לא נפרע אף פעם אלא התיק קומה מתגלגל עכשיו ברגע שהחליטו להכריז על זה אז בהתחלה דיברו שיש שם איזה בור של חמישה שבעה מיליון שקל ולאט לאט ככל שחפו יותר ויותר החוב הלך וצמח הלך וצמח עד שהחוב הגיע למאה עשרים מיליון שקל עכשיו יונית קריידית היא חברה בורסאית זאת אומרת מי נתן לה את הכספים כדי להתנהל? כל אחד מאיתנו אם רצינו בזה ואם לא או שהשקיענו באופן ישיר דרך יועצי השקעות או כל מיני גופים כאלה ואחרים שמנבלים השקעות או לחילופים בדרך כל דרך קרנות הפנסיה שלנו או קרנות ההשתלמות שלנו שגם הן משקיעות בתחום ההשאי אחוז בנקאי אז זה מקרה אחד של יונית קריידית יש לנו גם את המקרה של גיבוי גיבוי פיננסים גם היא חברה שהומפקה מאוד מהר במערכת בבורסא כאחת מהחברות ההשאי אחוז בנקאיות גם היא עסקה בכל התחום של נקיון שקים וגם שם יש הטוענים שמדובר היה במעילה שבוצעה בסניף הצפוני וזה שרשר לכל החברה אבל גם פה נושא של ביקורת ככל הנראה לא היה חזק ולכן הצליחו לבצע את המעילה הזאת וגם שם חוב של מעל שמונים או תשעים מיליון שקל שנשאר פתוח שוב על חשבון מי? על חשבון הציבור כי זו חברה ציבורית וכל אחד מהציבור השקיע בצורה כזו או אחרת דיברנו קודם על סלייס אז הנה קצת המספרים סלייס נהלה יותר מארבע מיליארד שקלים עברו יותר ממאה אלף חוסכים הציגה כל מיני אפשרויות השקעה גם השקעות בקופות גמן גם השקעות בקרנות פנסיה הלכו ואמרו לאנשים שהם יכולים להשקיע את הכספים שלהם בחול ולקבל על זה צועה הרבה הרבה יותר גבוהה ובגדול הם השקעו את זה בחול באמת בקרנות מאוד מאוד מסוכנות ולכן בחלק מהשלבים באמת היה להם צועות יפות ובחלק מהשלבים היו להם התרסקויות מאוד מאוד גדולות. רוב הכספים הלכו כמו שאנחנו אומרים לקרנות אלטרנטיביות שהשקיעו בכל מיני מיזמי נדלן שקרסו בחול וכדומה ופה אנחנו מדברים פה אנחנו מדברים באמת על השנייה רגע סליחה ופה אנחנו מדברים באמת על הנושא של כבר עונאות שאנחנו כאנשים שמנהלים את קרנות הפנסיה והגים יש להם במקום שכביכול אמור להיות מקום מאוד מאוד מפוקע מאוד מאוד נגיד את זה ברור כמו שאנחנו מכירים מכל קרנות הפנסיה והנה יש לנו פה גוף שבגדול מקח את כספי החוסכים ופשוט שמו אותו על קרן עצבי יש פה המון ביקורת גם כאן המון ביקורת על רשות נהרות ערך ורשות שוק ההון הביטוח והחסכון על איך הם הצליחו לתת לאותן לקרן כמו זאת לקרן כמו סלייס להצליח ולהשקיע הרי הם חייבות לדבר כמובן על איכן הם משקיעו את הכספים איך הם הצליחו מתחת לרדאר לקחת כמעט מיליארד שקל מכספי הציבור וזה כספי חיסכון נטו זאת אומרת זה לא כבר זה לא אנשים שאומרים בוא נשקיע בבורסה ככה כדי לשחק יש פה אנשים שהפסידו את כל הפנסיות שלהם אחרי שנים החליטו לנהל את הפנסיה לפברה אחרת ופה הם חטפו עוד עונה נוספת סוכנות הביטוח נטו ביחד עם קרן וולסטון לקחו כספים גם כן ניהלו השקעות כאלה ואחרות באותה סוכנות נטו ומה ששכחו סוכנות נטו לציין לפני המשקיעים שלהם זה שיש להם גם אחוזים והחזקה בקרן וולסטון שקרן וולסטון הייתה משקיעה גם כן בכל מיני פרויקטי נדלן כאלה ואחרים גם כאן שמונה מאות מיליון שקל פשוט הלכו והתעדו על ידי השקעות שניהלו בקבוצת באותה חברת נטו פיננסים מדובר על באמת הרזיקו מאות סוכנים שמאות סוכנים פנסיונים כאלה שניברו אותם וקיבלו כמובן את העמלות שהם לא ידעו אפילו שהם עושים נזק לאנשים חלק מהסוכנים האלה גם נחקרו ובמהר מאוד הבינו ברשות שוק ההון שהסוכנים באמת לא ידעו על הדברים האלה זה יותר באמת היו דברים שנעשו מאחורי הקלעים לאחר שאותם סוכנים גייסו את החוסכים ועכשיו לחלק האהוב על כולנו אוקיי נדלן ואנחנו נדבר על עונאות נדלן ויש פה כמה וכמה סוגים של עונאות נדלן כאלה ואחרות ואנחנו קודם נמנה אותם ואחרי זה אנחנו נראה קצת כמה סיפורים אז קודם כל עונאת נדלן עם מכירת נדלן שאינו בבעלות או ברשות המוכר בפועל זה מה שנקרא נוכלות לשמה לקחת לעשות מיצג עכשיו שיש לנו מישהו שאנחנו שמישהו מחזיק איזה שהוא נכס נדלן בבעלותו ולמכור אותו מכירת נכסים שאינם קיימים או על פי תוכנית של אושרה אוקיי מקרה אנחנו תכף נראה קצת מקרים כאלה יש מקרים מאוד מאוד מוכרים מכירת נכסים שאינם מיועדים למגורים וזה כבר אני חושב שגם צחי דיבר בחלק מהזומים שלו על כל מיני מכסנים שאנשים מציבים אותם ואחרי זה הם קוראים לזה דירה למרות שזה לא לא דירה באמת או כל מיני תוספות בנייה כאלה ואחרות שהן לא מוגדרות ולא מאושרות בתוך התיק בניין ואז הם מוכרים אותם ובפועל זה לא באמת דירה אין לזה בתוך הגרוש חלקה אין לזה תת חלקה שקיימת וזה לא מה שמיועד למגורים אנחנו נדבר תכף גם על איך נמנעים מזה מכירת אותו נכס למספר קונים שוב הרבה יותר קשה היום כי הדברים נעשים דיגיטלית אבל יש מקרים שעושים איזשהו הסכם לא מדווחים את ההסכם ואז אחרי זה מוכרים את הנכס הזה למישהו נוסף עוד פעם וכמובן יש נוחלות של העברת נכסים מקשישים ותשושי נפש לטובת אנשים אחרים ולאחר מכן מכירה של הנכס הזה במהירות כדי ליהנות מהנוחלות בכמה שיותר מהר אז קודם כל נראה פה דוגמאות יש לנו את גיא מונסונגו שהטיג קצת כמו כיזם נדלן דיבר על כל מיני רכישות של אדמות אם לא תראה פה אדמות חקלאיות או כל מיני תוכניות שיש על אדמות חקלאיות ובפועל לא היה ולא נברא שם שום דבר הציג כל מיני מצגי שוו כאלה ואחרים וכן ונכנס למעשר לא יודע מה קורה איתו היום יש לנו נוחל אחר שלמרות שהוא קיבל ואורשה הוא ממשיך למכור אני לא תכף נראה את הדוגמא הזאתי עונה נוספת עונה של שאנחנו נראות פה קרקע ללא היתר גם כן באזור אלפי מנשא התחזה לבן אדם שהוא הוא התחזר כבעל הקרקע וזה שיש פה גם היתרים ובסופו של דבר לא היה ולא נברא פה חיבור של עונת פונזי ונדלן מוצאת הנדלן פרסונל שלקחה כשבע מאות ארבעים מיליון שקל בעלוות מאנשים פרטיים הבטחת תשלום של שיעורי ריבית של שמונה אחוז כדי להשקיע את זה במיזמן נדלן בייחוד תאמה שלושים ושמונה בפועל הם היו יותר סוג של במרכאות קבלני חתימות והחתימו המון המון בתים על אפשרות לתאמה אבל לא היה באחורי זה שום יזמות לא היה בזה שום עניין הם הקים המון המון חברות בשביל כל פרויקט נובע כביכול באמצעות החברה בגדול אחרי זה בעיתונות הראו את הנכסים במרכאות שמכרו כדי מה שנקרא להוציא פה קצת כסף אז הנכסים האלה היו בסופו של דבר חתימות של דיירים על אפשרות לעשות תאמה שלושים ושמונה בבניין שלהם זה היה המקסימום שהם הגיעו וחבל ואנשים באו ושמו גם כניתב כספם והפסידו אותו מקרה נוסף דוד קץ מה שנקרא חברת אדמה הוא ואורך דין גיא אבני שניהם הציגו גם כן מצגי שווא גם באתר שלהם דרך אגב באתר הם הציגו אנשים דוד קץ הוא היה דוד קץ הוא עדיין בנו של איזה שהוא פרופסור שקיבל פרס ישראל ועל השם הזה הוא הוסיף עוד אנשים שהתפללו איתו בת כנסת אנשים מאוד מפורסמים הכניס את זה לאתר שלו ואנשים האלה כשפנו אליהם ואמרו להם איך אתם מזה אמרו תשמע אנחנו אף פעם לא היינו שם לא הכנסנו את השם שלנו לאתר לא ידענו שאנחנו אפילו השם שלנו נמצא באתר והתברר שהוא שם את התמונות של האנשים האלה הוא רשם שהם חלק מהאדוויזרי בורד שלו או חלק מהבורד שלו חלק מהדירקטוריון או חלק מהיועצים שלו לכל התחום הזה וגייס כספים מאנשים וגם הכספים האלה כמו שאנחנו רואים התעדו מי שדיברנו קודם אורן קובי שגם כן אחרי שהוכרז כפושט רגל המשיך לעבוד ולפתוח עוד חברות וכרגע הוא נמצא עדיין בעוד חקירות ועוד פעם התגלה לפני כמה חודשים שהוא ממשיך למרות זה שהוא גדר כמי שאסור לו להתעסק בנדלן הוא עדיין ממשיך ומופיע תחת בצורות כאלה ואחרות בעסקאות נדלן של כל מיני חברות ומחייב אותם לחתום וממש בלחצים מאוד מאוד חזקים לאורך הפגישה ממש מחריך את האנשים לחתום על העסקה ויש אנשים שמצליחים לצאת מזה אבל הוא עדיין ממשיך והוא פשוט גם אחרי שהוכרז כפושט רגל הוא פשוט הצליח להשיג מיליונים מהאנשים נוספים. הבן אדם האחרון שאני מדבר עליו בהונאות נדלן אם אני לא טועה לפי דעתי זה השקף האחרון עם בעלור אני יכול להגיד משהו מהלפחות מהצד מהצד שלי לא שאני מכיר אישית את הדברים אלא רק המחשבות שלי בנושא הזה זה שמי שלא מכיר את הסיפור עם בעלור הייתה מלכת מה שנקרא קבוצות הרכישה בעשור של נגיד 2003-2005 עד 2015 משהו כזה והיא באמת לאורך השנים באמת עשתה פרויקטים בהתחלה עשתה פרויקטים מאוד מאוד נחמדים ולמיד פרויקטים לא גדולים פרויקטים של 15 דירות 20 דירות בניינים של 4-5-6 קומות והכל היה סבבה וכאשר היא הלכה והחליטה לקפוץ קצת אז הבניינים שלה היו מגדלים והיו כבר 20 קומות וכל מיני הבטחות כאלה ואחרות בגדול מה שתרף לה את הקלפים הייתה ראשות המיסים ראשות המיסים באה יום אחד ואמרה לה גברתי הנכבדה כל העסקאות שאת עושה על הנייר הן עסקאות נדלן זה שאת מוכרת זכות לדירה בגדול את מוכרת מבחינתנו את מוכרת דירה ואנחנו רוצים שתשלמי את הכספים האלה את כל המיסוי ושם באמת בעצם התחיל כדור השלג שלה להתגלגל והדברים יצאו גם משליטתה וגם משליטת כל האנשים האחרים בגדול בגדול אני אספר בגלל זה שמתי פה את התמונה של החמור משרק אני אספר איזה סיפור קטן בגדול כנראה מאחורי הרעיון שלה היה הסיפור הבא יש הסיפור על אותו בן אדם שרוצה למכור חמור והוא קם הבוקר לפני שהוא הולך לשוק למכור את החמור שלו והוא רואה שהחמור מת הוא חושב מה לעשות והולך לשוק ואומר חברה אני עושה הגרלה על חמור כל אחד ישלם לי חמישה שקלים והחמור הזה שהוא עולה חמש מאות שקל אז אנשים אומרים וואלה מה אכפתי לשים חמישה שקלים ואולי אני אזכה בחמור באמת הרבה הרבה אנשים באים ונותנים לו כסף להגרלה והוא עושה את ההגרלה ובא בן אדם אחד וזוכה בחמור וכשהם הולכים ביחד שהוא הולך איתו ביחד כדי להביא לו את החמור הם נכנסים לא יודע איך לקרוא לזה לדיר לאסם והם רואים שהחמור מת אז אומר לו וואי החמור מת אני ממש מתנצל קח את הכסף שלך חזרה פלוס איזה פיצוי קטן אני ממש מתנצל ואני מצטער שהעסקה לא יצא לפועל אז יכול להיות שככל הנראה גם מין בעל אור שניסתה בגדול למכור הרי דיברו על זה שהיא מכרעת דירות שלא היה להם סיכוי להיות או כל מיני דברים כאלה יכול להיות שגם היא בנתה בגדול על שתי מקרים או שאולי יאשרו לה או שלחים זמן תגיד לאנשים תשמעו המגדל הזה לצערי בסוף לא קיבלנו יותר בנייה לעקומות הנוספות שבחרתם בו אני אעביר אתכם לפרויקט אחר וככה נמשיך הלאה אבל כמו שאמרתי ראשות המסים הגיעה הוציאה לה כלף אחד מהמגדל כל המגדל התפרק התחילה השרשרת ואנחנו יודעים היום איפה זה נגמר לפני כחודשיים סליחה רגע רציתי לזה לפני כחודשיים שלושה החליטו שהיא קשירה לעמוד לדין וגם נתנו לה בסד דין עם הנוטו של שבע או שמונה שנים בבית הכלא היא ניסתה כל הזמן אני לא יודע מי שמכיר את הסיפורים של השילות העניינים ניסתה להציג את עצמה קצת כמטורללת אבל כנראה שזה לא הצליח והיא בסופו של דבר ניצחה קשירה לדין אולי אצלנו בישראל זה לא קורה בווייטנאם זה קרה והחליטו טייקונית נדלן שעשתה הונאה מאוד מאוד גדולה החליטו להתנות על המוות לא יודע מה הסיפור בסוף אבל זה סיפור מלפני שנה מי יודע אולי גם בישראל זה יגיע מתי שוב הדבר האחרון זה הונאה צייבר אוקיי הוספתי את זה אני לא חושב אפילו דיברתי עם צחי על זה שהוספתי את החלק הזה אבל חשוב לי להגיד זה יש קודם כל היום באמצעות הסייבר המחשוב האינטרנט יש המון המון הונאות והונאות האלה הן לא הונאות פשוטות אנחנו מקבלים כל מיני הודעות אל תענו לאסמסים מהבנק ואל תענו לאסמסים מביטוח לאומי וכל הדברים האלה ויש גם מקרים שפשוט אנשים בכל מיני מקומות בעולם מחזיקים פשוט כמות של אנשים שפותחים כל מיני פרופילים מזויפים מתחילים ליצור קשרים עם אנשים יוצרים גם קשרים אישיים ממש מנהלים איתם במרכאות רומן אינטרנטית מפיגים את מה שנקרא לתקדידותם ואז לאט לאט מתחילים לבקש בהם כספים כדי שהם יעזרו להם לאט לאט זה הסכמים עולים ועולים ועולים עד שבסופו של דבר אותם גופים אותם אנשים מצליחים להוציא את הכסף הזה כמעט כל החסרונות של אותם אנשים הם מצליחים להוציא אנחנו גם מכירים סיפורים כאלה בישראל מי שרואה את המתחזים וכדומה אבל פה מדובר על ממש הייתה כתבה על זה שיש מקומות בעולם עם חוות של אנשים זה חוות במרכאות כן פשוט אנשים שיושבים בחדרים על חדרים וכל אחד מהם מחויב מחזיקים אותו שם בקפיאה כדי שייצור קשר עם לפחות עשרים אנשים כדי שיביא מהם כספים איך אנחנו מזמנים מצוין מצוין אני ממשיך ומפליג בסיפוריי אז באמת למה אנשים הולכים שולל אחרי הבטחות לצורות אז אוקיי קודם כל יש את הכותרת הזאתי לפני שנה ביטוח לאומי ב2036 לא נוכל לשלם את מלוא ההוצאות ב2036 ביטוח לאומי מתהפך אצלו המצב נכנסים פחות כספים ממה שביטוח לאומי צריך להוציא זאת התוכנית כרגע איפה במה שקורה בביטוח לאומי אוקיי כאשר אנחנו מסתכלים על זה ואנחנו אומרים וואו זה עוד תשע שנים בערך אוקיי אנחנו אומרים בארצות הברית מה קורה עכשיו הביטוח לאומי בארצות הברית עכשיו פושטת את הרגל אז לכן וכמובן אם הביטוח הלאומי שלנו ב2036 המצב מתהפך והוא יקבל פחות כספים מה שהוא אמור להוציא חבר'ה הבייסיק של כל עסק תזרים המזומנים שלו הוא שמילי הוא מוציא יותר כסף מאשר הוא מכניס יחזיק ככה מעמד כמה חודשים שנה שנתיים חמש ובום וגם העסק הזה יפשוט הרגל אוקיי אז הדרך שאנשים רואים את הכותרות האלה אנשים באים ואומרים אוקיי אני חייב לדאוג לעצמי איך אני אדאוג לעצמי אני אעשה השקעות עצמיות שלי או כמו שההגדרתו של צחי פנסיה עצמית ובוססת נדלן אז אני אקח ואני אעשה השקעות שלי פרטיות שלא יהיו שייכות לשום מה שנקרא ערבות הדדית אוקיי כי ביטוח לאומי זה ערבות הדדית כולנו משלמים משהו כדי שבעתיד כולנו נקבל משהו וכמו שאנחנו רואים אנחנו משלמים היום חודש בעתיד לא נראה כלום אז אני אעשה פה איזה פרסום קטנה לצחי ואני אגיד כן מי שלא ידאג לעצמו ולא להיות בתוך האפקט הזה של הערבות הדדית יכול להיות שימצא את עצמו אני למשל שיש לי בערך עוד עשרים שנה קצת פחות לפנסיה שלי אומר לכם פר אני אישית וזה לא ייעוץ אוקיי אני אומר את דעתי האישית אני אישית לא בונה בביטוח לאומי וגם לא על קרן הפנסיה שלי אוקיי אז איך אנחנו בעצם יכולים ולמה זה לא רץ קדימה שנייה רץ יותר מדי קדימה אוקיי אז איך אנחנו בעצם יכולים להיזהר ופה אנחנו נדבר קודם כל על איך אנחנו ניזהרים מהשקעות באופן כללי ואחרי זה אנחנו נדבר גם ספציפית על נושא של נדלם אז יש לכם פה את כל הכלים בגדול זה לבדוק לבדוק לבדוק לעשות כל הזמן בדיקות לא לשים את הכסף ולחזור אחרי שנתיים שלוש ולשאול מה קורה לא כל הזמן להיות עם יד על הדופק לבדוק איפה הדברים עומדים מה עשינו לא נראה לנו להוציא לקבל הסברים לשאול את השאלות הלא נעימות גם כי לפעמים השאלות הלא נעימות יגלו לנו דברים שאנחנו אולי לא רוצים לשמוע אבל יכול להיות שהצילו את הכסף שלנו להתייעץ עם אנשים מהתחום לעשות הכירות בגוגל היום זה הרבה יותר קל אנשים על הכל כל פסק דין מתפרסם היום בגוגל אפשר ללכת ולהתייעץ ויש אורחי דין שיש להם גם את החיבורים לכל המאגרי פסקי דין ואנחנו יכולים להבין על מה אנשים על מה תברו אותם אוקיי לוודא שיש מישהו מפקח על הפעילות של איפה שהם משקיעים לזכור שבכל השקעה יש סיכון ולהיזהר מצועה קבועה מובטחת אין דבר כזה חברה לא יעזור שום דבר לא בהשקעות בשוק ההון וגם לא בנדלן גם בנדלן יש לנו הפתעות אנחנו צריכים להיכנס לזה עם עיניים כוחות בכל רגע נתון של לדעת מה קורה ולכן אנחנו צריכים כל הזמן לבדוק את ההשקעה שלנו ואיך אנחנו נזהרים בהשקעות נדלן אז גם פה לבדוק את כל השאלות ולדעת עם אנשים מה התחום פה כבר נכנסים לנושאים של לבדוק תבעות לבדוק תוכניות בנייה מאושרות לראות שיש את כל המסמכים לעסקה לא לסמוך על מסמכים שנותנים לנו מציג לנו נסח טאבו בואו חברה אנחנו עושים עסקה בנדלן עסקה שיכולה להיות בין כמה מאות אלפים לכמה מיליונים בסדר אנחנו לא קונים פה אנחנו לא קונים פה בגד נחמד או לא קונים פה איזה מנהשת שווארמה אנחנו יכולים לשים מאות אלפי שקלים לא מיליונים תוציאו נסח טאבו ב-15 שקל לבדוק שמי שאומר שמדבר איתנו זה הבן אדם שאנחנו אמורים לדבר איתו.

סיפור צרצר, דווקא בתחום של זכירות. אדירה של אמא שלי אני מטפל בה. והצגתי אותה להשכרה.

יוצר איתי קשר בן אדם בוואטסאפ, מספר של חול. אומר לי שלום ראיתי שאתה מפרסם דירה כך וכך. אני רוצה לזכור אותה לטובת זוג שאני מביא אותו לארץ.

אני עוזר להם להיקלט בארץ, אני מביא אותה, אני רוצה לעזור להם. נותן לי, מציג לי המספר. כאילו מה שנקרא בשם, רשום על השם של הבן אדם באמת.

אני בודק ורואה שיש בן אדם כזה. הוא מציג לי גם תעודת הזהות שלו ואת כל הדברים. אבל הוא לא, הוא מתקשר, הוא שולח לי וואטסאפ עם מספר בחול.

הוא אומר לי תשמע אני בחול, אני לא יכול לדבר. בוא נתקדם. ואז הוא אומר לי תשמע בוא תשלח לי את פרטי חשבון בנק שלך.

אני עושה לך העברה, אני רוצה שגם תשקיע בהם. תעזור להם קצת, תדייר להם קצת ליריקטים. כל מיני דברים, הכל אני משלם.

על פניו נראה באמת בן אדם טוב. בן אדם שרוצה לעזור לזוג יהודים עם הילד שלהם שעולים, צובלים מהאנטישמיות במדינה, בדרום אמריקה. הוא אומר וואלה, שווה.

בקיצור, בדיקה ראשונה, אני בודק. הטלפון, מה זה המספר חול הזה? מסתכל על הקידומת. חבר'ה, קידומת של מרוקו.

מאירופה. קידומת של מרוקו, זה כבר נראה מוזר. אמרתי לו טוב בסדר, בוא תכף אני אתקדם איתך.

אני אחזור אליך מחר, אני אתן לך את כל הפרטים וכל הדברים האלה. בינתיים, מה שנקרא, מאשור אותו על אש קטנה. ומחפש את הבן אדם הזה באינטרנט.

רואה שיש בן אדם כזה באמת באינטרנט. רואה שבמקרה הזה, הבן אדם הזה גם יש לו אתר. אומר שהוא איזה בפיק של אירועים.

ואני רואה שיש טלפון ואני אומר לו, טלפון. והוא אומר לי, תשמע, הבן אדם הזה בטלפון אומר, תשמע, יש בן אדם שצריך לשים את היד שלו על עתודת זהות שלי. הוא יזדעה על שמי.

והוא פשוט לוקח מאנשים כסף, אומר לי, אתה הבן אדם הראשון שהתקשר אליי לפני שזה קרה. הוא אומר, אתה לא מבין כמה אנשים התקשרו אליי אחרי שזה קרה. וככה, והבן אדם הזה פשוט מצליח להשיג תעודות זהות ועובד על אנשים, אז לכן בקטע הזה אני מציע גם פה עם כל נושא של מסמכים, לבדוק את הנושא של המסמכים, לבדוק נשכתה בו אם יש איזה שהוא לחץ מצד של המוכרים, דרישה להעביר כספים, כל מיני דברים שנראים לנו לא הגיונים, מוזרים, חבר'ה תשאלו, תעמדו על שלכם עם העסקה, היא תהיה טובה היא תהיה טובה גם עוד שלושה ימים אחרי שיבצעו את כל הבדיקות ויעשו את כל הדברים, לעשות מחקרי שוק, לקחת אנשים כמו צחי, מלווי משקיעים שמכירים את המקום שיכולים להגיד לנו תשמעו חבר'ה אני עשיתי עשרות ומאות עסקאות בסביבה, משהו פה לא נראה לי, אנשים לא מכירים את המשפחה הזאתי, אנשים לא מכירים את האנשים האלה יכול להיות שאתם שמים פה משהו, אני קצת אכפור מסביב בקשרים שלי למישהו שהוא מלווי משקיעים ומכיר את הסביבה, יכול להיות שיש לו מידע נוסף שאנחנו לא מכירים, הוא מכיר שם אנשים, מכיר שם מקצוע באזור, הוא מכיר שמאים מהסביבה הוא מכיר בעלי דירות, הוא מכיר מטווחים מהסביבה, הוא יכול לדבר, לבדוק לנו אם העסקה הזאת היא עסקה אמיתית או לא שמאות מוקדמת על ידי שמאי מוסמך, חבר'ה שמאות לדירה עולה שלושת אלפים שקל אנחנו לא נשים 0.001% מהעלות של העסקה רק בשביל להביא שאנחנו נכנסים לעסקה שהיא עסקה בטוחה יותר אתם יודעים כמה אנשים אני מכיר שבאו לעשות, אני לא מדבר כרגע על המשקנתאות וכל הדברים האלה ויש פה את רפי וצחי שיכולים לספר פה על הרבה הרבה אנשים שעשו עסקה ואחרי שלקחו את השמאות מהבנק יותר זולה, אלף שקל פחות לקחו את השמאות מהבנק ואז גילו שהנכס במקרה הטוב הוא אותו נכס אבל הוא לא שווה את הסכום, במקרה היותר גרוע הנכס הזה יש אותו בעיה והוא לא בכלל הנכס הזה ופה יש בעיה אחרת לגמרי, הם כבר עשו חוזה הם כבר נכנסו כמו שצחי סיפרנו בתחילת הזום היום, נכנסו לעסקה חתמו על ההסכם עכשיו לאפר את העסקה יש להם כנס אני יכול לכתוב לך ספר, אני בטוח רפי שאתה יכול לכתוב לי ספר כי אני מכיר את זה במשקנתאות אני מכיר את זה מלא שזה קורה במשקנתאות אבל אנשים לפעמים לא מבינים לפני המשקנתא תבדוק שאתה קונה נכס אמיתי תבדוק שהנכס הזה בכלל הוא באמת נכס שראוי למגורים שהוא לא איזה מחסן שמישהו הלך הוסיף לו עוד ארבע חמש מטר הפך אותו לדירת חדר מה? אתה דווקא לחלוטין? כן תודה לקחת אורך דין ולבדוק גם את אורך דין של המוכרים חברה אתם לא מבינים על מקרים שהאורך דין של המוכרים הוא בעצמו היה חלק מהנוכלות ולמרות שהוא כבר אסור עלו לעסוק בעריכת דין או שהוא היה כבר אורך דין שלקחו לו את הרישיון בצורה כזו או אחרת הוא בעצם היה חותם על מסמכים כאורך דין עכשיו כמו שכל אחד מאיתנו יכול ללכת לטאבו ולעשות את העסקה ולחתום עליה ולעשות את זה גם אורך דין שהוא לא אורך דין באמת יכול ללכת עם המסמכים ולחתום עלינו את העסקה כי יש לה איפוי כוח זה לא הופך אותו לאורך דין ויש אנשים שיציבו את זה כאורכי דין והם לא אורכי דין בכלל אז גם נשים לב שהאורך דין שעומד מולנו שנבדוק שהוא באמת אורך דין אמיתי ודבר אחרון מאוד פשוט וקל אבל כדי למנוע גניבה או ניסיון להתחזות על שמינו יש דבר שנקרא טאבונט אנחנו יכולים להירשם היום באתר הממשלתי שנקרא טאבונט להכניס את הנכסים שנמצאים בבעלותינו עושים כמה בדיקות שמה ורואים שהנכס באמת רשום על שמינו בפי תעודת זהות באמצעות האתר ההזדהות הממשלתית אפשר להיכנס לשם להכניס את הנכסים שלנו גוש חלקה אתת חלקה להכניס את המייל שלנו ואת הטלפון ברגע שיעשה משהו בגוש ובחלקה אצלנו אנחנו נקבל הודעה וזה חשוב מאוד כי אנשים לפעמים אומרים אוקיי סבבה יש לי דירה ומה יכול להיות והדירה הרשומה אצלי בטאבו והכל בסדר אבל כן היו מקרים שאנשים הלכו וזיפו מסמכים העבירו נכס בטאבו ואחרי זה גם הלכו ומחרו אותו עכשיו מחרו אותו בהזדמנות כי הם רצו להביא את הכסף מהר ולי להיעלם אז מחרו אותו ב-15% ב-20% מתחת לשוק וכשאנשים שמחפשים מציאות חושבים שיש פה מישהו שהוא לחוץ על הכסף עושים עסקה מהר ונהנים אומרים הנה זכיתי בנכס 20% מתחת לשוק ואז הם מגלים שהם קנו נכס בעונה ועכשיו בתי משפט למי שהיה לך נכס לזה שקנה ושילם את הכסף או לזה שהיה בעלים של הנכס 20 שנה פשוט לא הלך לבדק שמישהו הלך ועשה לו שינוי זהו אז לא זהו יואב אחרי שהפכתי אתכם כל כך יואב קודם כל תודה רבה זה היה מרתק אני רוצה רק להגיד שבעצם מה שאנחנו לומדים ומה שאתה אומר וזה בעצם מה שקורה שהיום והרבה מאוד שנים הנוכלים ואנחנו רואים את זה גם בטלוויזיה בנוכלים ורואים את זה בכל מקום משחקים על הנקודות הרגישות ועל החולשות של האנשים אנשים רוצים לעשות עסקאות יוצאות מן הכלל אנשים רוצים להגיע לעסקים אנחנו רואים את זה ואני מוכן לחזור עם זה גם ל-2080 אבל לא רק גם חלק מסיפור חפצי בה שאני הייתי בטוח שתדבר עליו שזה אחת המכות הגדולות בנדלן וזה היה סיפור שאפשר להציין אותו בהונאות היה ובעיקר בפגיעה בדתיים היה בה יצירת הזדמנויות לקנות הרבה דירות במחיר מוזל וההונאה הגדולה שגרמה לאנשים לחשוב שבאמת יש דירות כאלה שאפשר לקנות בזו בזמן שלא היה להם יתרים ולא היה להם ליווי בנקאי והם היו גם מספיק מתוחכמים שהם ידעו שאנשים לא השתמשו במימון בנקאי בגלל שעוד אין יתר ואז לא בודקים את הפרויקט כמו שצריך גם הקרקעות החקלאיות שברובם אנחנו לצערנו נמצאים בנושא של עבודה בעיניים ובכל מקום אני חושב שהדרכי פעולה הם דומות המהירות, הלחץ, ההודעה אה אתה לא בא עם תעודת זהות אז אין לך מה לבוא הלחץ המסיבי שעושים על האנשים מהרגע שמגיעים למקום ובכלל אנחנו צריכים להיות מאוד מאוד זהירים אנחנו לא תמיד גם נגיע למצב הזה שאנחנו כבר יכולים לבדוק עם שמיים, עורך דין והכל בגלל שהלחץ שאולי נפסיד משהו טוב גורם לנו להיכנס להרפתקאות שאנחנו לא רוצים גם אם אנחנו אנשים מאוד מאוד חכמים אבל עוד פעם אין מה לעשות אנחנו צריכים או להצליח בעסק או לחתן ילדים ולקנות להם דירה או מה שזה לא יהיה וכמו שאמרת אנחנו מעדיפים לפספס עסקה טובה מאשר לעשות עסקה גרועה מעדיפים אפילו לפספס עשר עסקאות טובות מאשר לעשות עסקה אחת גרועה אז צריכים להיות זהירים וכל מי שעבר אותי יודע שאם הם קיבלו הצעות אם האנשים קיבלו הצעות לקנות קרקע חקלאית ואמרו להם תגיעו לכנס אז אני אומר ללכת עם ידיים בכיסים לחבק אחד את השני זה גם רווח נקי לאהבה וגם רווח נקי לא לעשות את הטעויות לא לקחת ערנק, לא לקחת פינקס צ'קים לא לקחת שום דבר שיגרום לנו לחתום או לעשות וגם אם אומרים לנו תשמע אם אתה לא תקנה זה ילך אז שילך עדיף שזה ילך וגם אם פספסתי משהו טוב מאשר אני אעשה שם טעות ואני אקבור את עצמי וזה הדרך שאנשים מנצלים בשביל לנצל את האנשים שמאוד רוצים להצליח ובכל מחיר אז צריכים פשוט גם כמו שאמרת לבדוק באופן יסודי יש היום כל כך הרבה מידע ברשת יש כל כך הרבה הצלבות כל כך הרבה דברים שאנחנו מגלים שאפשר להוציא ולהביא חומר בשפע ובכלל יש לנו מדינה קטנה אז אפשר להגיע לכל האינפורמציות בקלות וכמו שאמרת לא לעשות שום דבר ואם אפשר לקחת שמי ולבדוק לא לעשות שום דבר בלי שהרדנו לעומקם של דברים הדבר היחידי שאמרת טעות וזו טעות קשה מאוד שאמרת לקחת כמו צחי לא, לקחת את צחי אז זו טעות קשה נכון פרדי? אבל תשמע, לא שילמת לי מספיק אה? עד משמעית הנה אפילו פרדי אומר, אתה רואה? אפרידה הוא לא רק קולגה הוא גם חבר אז אני אומר זה הדבר היחידי שאמרת כמעט עם שגיאה אבל אני סולח המוטו עוד פעם, של כל מה שאמרת ושל כל מה שאנחנו רואים בטלוויזיה אל תתפתו לרווחים קלים אל תתפתו לכל מיני שטויות אנחנו רואים את הפרסומת של אודי קאגן עם היחדה שהוא קנה והוא מצחיק מאוד אבל זה לא מצחיק שזה קורה במציאות וגם אדון קרקעות שעשה את המכה שלו עשה את זה על גב של אנשים שהתפתו אז אין מתנות חינם ואין רווחים סתם ומי שרוצה לדעת יותר על זה מוזמן לקורס שלי וללמוד כן רפי יש לך משהו להגיד משפט אחד נסכם את הכל דבר אליי משחר האנושות הכי קל היה למכור חלומות כן זה היה המשפט הכי קל ואנחנו הכי הרבה צריכים להיזהר זה שחלומות שאנחנו מתעוררים בבוקר נעלמים ואז גם נעלם לנו הכסף ונעלם לנו הכל ובוא לא נהיה במצב הזה בוא נהיה חכמים אבל אלה שמוכרים אלה שמוכרים את החלומות מודעים לחולשה שהזאת יישאר אצל אנשים בגלל זה הם מצליחים למכור אז אני אומר לא להתפתות לא להתפתות לרווחים דמיוניים לא להיפתות עדיף גם אם נפספס לא יקרה כלום מאשר עדיף מאשר נעשה טעות אחת אז כן ברוב המקרים כמו שאמר יואב זה לא יקרה זה הכל עונאות והכל רמאויות אז למה שנהיה שם זה כמו שצילצל אליי בזמנו לפני שחברת אדמה נפלה צילצל אליי חבר מתקופת מגן דוד שהייתי חובש במגן דוד הוא אומר לי צחי אני עוקב אחריך ואני בבעיה ואני מתבייש לשאול ואני אומר לו מה קרה הוא אומר קניתי במאה שמונים אלף שקל קרקע חקלאית אז היה הרבה כסף ולא קורה כלום ואז הוא אומר לי שואל אותו שאלות ומגיעים גם לזה שהחברה אמרה שמי שלא זה יתקדם לו אנחנו ימי קנו את הקרקע אני אומר לו תנסה ללכת אליהם ושאתה תגלה שזה לא נכון ואז הוא הלך התחיל לדבר איתם סובבו לו את הדלת סגרו לו את הדלת ונשאר עם הכתובת של הקרקע החקלאית אז ונתתי גם שניה ונתתי גם את הדוגמה פה של קרקע חקלאית שלימדתי עוד בקשפלו בסניף ירושלים הייתי בדרך לסניף ירושלים באתי במקרה מתל אביב ובדרך מצלצל אליי הופיר והופיר אומר לי מנהל הסניף אומר לי אתה חייב לבדוק לי יש לי פה הזדמנות נדירה ואני מצלצל לבעל הקרקע ביבניאל והוא מספר לי סיפורים ומספר לי סיפורים על קרקע ליד ישו וזה וזה מאה אחוז וסיפורים ואז אני אומר לו תקשיב אני רוצה לבחון היטב את החומר אז בוא תשלח לי מייל ואני אומר לו אינפו שטרודל ריל איזי הוא אומר לי מה זה ריל איזי אמרתי לו נדלן בקלות הופ נותק הטלפון בלי שהוא יבין שהוא יכול למכור את זה לכל אחד אבל לא יכול למכור את זה למי שמבין אז כן רפי מה רציתי להגיד רציתי להגיד לך שיש פה קטע שהוא מעבר לאלה שהם אלופים בלמכור חלומות כל הזמן אתה יודע גם בצד שקונה אתה יודע מאיזה מקום הוא קונה, תאהבת הבצע אצלו היא הרבה יותר חזקה מאשר הפחד מהסיכון.

משם זה מתחיל, אתה, אחי. זאת אומרת, שני הדברים האלה מתחברים ביחד, יש צד אחד שהוא אלוף ולמכור חלומות, והצד השני, שרוצה למכור את החלומות, יש לו תאהבת בצע כל כך גדולה, שהוא לא בודק בכלל את הסיכונים. משם זה מתחבר, זה תמיד היה, זה תמיד יהיה.

אין מה לעשות, נו. טוב. יואב, יקר שלי, תודה רבה על ההרצאה המעלפת.

רפי, תודה רבה על התרומה. תודה רבה. אני לדעתי, בוא'נה, לא יודע אם מספיק להיפגש לפני החג, אני אשכול, אולי נעשה שבוע הבא ככה, עוד לפני החג, איזה מפגש אחד.

אני אשכול את זה. והנה, יואב, הצלחנו לקיים את המפגש. אחרי הרבה הרבה ניסיונות.

ואני אמרתי לך שאנחנו תגלה שהיה שווה לחכות, והנה, אני אומר לך שהיה שווה לחכות, ואני מאוד מקווה שהרבה יקשיבו למפגש הזה, וילמדו. ולכולם, שיהיה בינתיים לילה טוב. תקשיבו לפודקסטים שלי, תעשו נדלן, תגיעו לקורסים שלי, ותודה רבה שאתם איתי, שיהיה לכולם לילה טוב.

לילה טוב. היה פרג מקסים, צחי. תודה רבה, תודה רבה, פרזי, צריכים להיפגש, תחוף.

בעזרה לשם. יאללה, לילה טוב לכולם. לילה טוב.

ביי.