פנסיה עצמית מבוססת השקעות נדל"ן – מאמר ראשון בסדרה

אתמול, 26.4.16, פורסמה בכלכליסט כתבה בכותרת : 

4 המכות שנחתו על קרנות הפנסיה שלכם בשנה החולפת (לחצו על הכותרת כדי לקרוא את הכתבה)

הכתבה עוסקת בעיקר בעמלות הגבוהות שאנו משלמים לקרנות הפנסיה הן לצורך מימונן והן לצורך מימון הפעולות שהן עושות בכספנו, ולא מציגה את ההיבטים הנוספים הבעייתיים הקשורים בקרנות.

את הכתבה מסכמים הכותבים בדוגמא מספרית המצביעה על הבעיה, המועלית על ידם, ואני מצטט :
Screenshot_SmartSelect_2016-04-27-05-06-21

הכותבים היו חייבים לציין כי קרנות הפנסיה, עברו טלטלות רבות בשנים האחרונות, ומיוחד לאור העובדה שחלק מכספיהן, הושקע בחברות כמו : אי.די.בי, שהיתה בשליטת נוחי דנקנר וספגה הפסדים קשים.

רק בימים אלו אנו עדים לכך שחברת אפריקה ישראל, בבעלות המיליארדר לב לבייב, עומדת למחוק 1/3 מחובה למשקיעים המוסדיים, וסה"כ כ 1.2 מיליארד ש"ח וזאת תמורת הזרמה שולית לחברה של כ 300 מיליון ש"ח ע"י הבעלים. מיותר לציין כי שוב אנו צפויים לנפילת רווח קשה ו/או להפסד שיבוא לידי ביטוי בקרנות המשקיעות בחברה זו.

להלן מקרה לדוגמא בו נתקלתי  עם  לקוחה שהגיע  ליעוץ ( ובהמשך לליווי )  , לצורך בניית עתיד פנסיוני בטוח.

הלקוחה בת 50 ויצאה לפנסיה מוקדמת
ברשות הלקוחה קרן פנסיה, אותה היא יכולה למשוך היום, או להנות ממלוא רווחיה בגיל 62 .

להלן נתוני הקרן:-

המצב היום בגיל 50 הצפי לגיל 62 הכנסה  צפויה לחודש מהמרכיב ההוני בגיל 62
המרכיב ההוני 417,000 ש"ח 543,000 ש"ח 2,200 ש"ח/חודש
המרכיב הקצבתי 170,000 ש"ח 220,000 ש"ח

 

מכיוון שהלקוחה יכולה הייתה למשוך את המרכיב ההוני העומד לרשותה, המלצתי בפניה לבצע את הפעולה הבאה :

  1. לפדות את המרכיב ההוני וסה"כ : 417,000 ש"ח
  2. לרכוש דירה בתמורה ל : 700,000 ש"ח
  3. להשתמש בהון שהתקבל מהמרכיב ההוני לתשלום ההון העצמי הנדרש וההוצאות הנלוות לעיסקה.
  4. לקחת משכנתא בגובה 350,000 ש"ח לתקופה של 12 שנים
  5. לשלם את החזרי המשכנתא בסד"ג 2,500 ש"ח/חודש באמצעות שכר הדירה שיתקבל עבור הדירה ( back to back )

הפנסיה שתהיה בידי הלקוחה בגיל 62:-

 המצב בגיל 62 אם תשאיר כספה בקרן הפנסיה אם תרכוש דירה
ומחיר הדירה לא יעלה
אם תרכוש דירה
ומחירה יעלה רק ב 20%
שווי ההון בגיל 62 543,000 ש"ח 700,000 ש"ח 840,000 ש"ח
ההכנסה החודשית בגיל 62 2,200 ש"ח / חודש        ( תוך "אכילת הקרן" ) 2,500 ש"ח/חודש  3,000 ש"ח/חודש

נראה באופן מובהק כי התוצאה הטובה יותר התקבלה באמצעות השקעת הנדל"ן.

דוגמא זו המתייחסת באופן אקראי למי שהגיעה לגיל 50 ויצאה לפנסיה מוקדמת, אולם, עולה ממנה כי בתכנון נכון וקניית נכסים נכונים תוך תכנון כלכלי מושכל ועם הקפדה על חקר שוק ובדיקה דקדקנית של הנכסים, ניתן להגיע ל :
            פנסיה בטוחה המורכבת מהון אישי גבוה יותר, הכנסה שאיננה נוגסת בהון ועצמאות כלכלית.

במשך שנים שאני מלמד ומלווה אנשים, בבניית: פנסיה עצמית מבוססת נדל"ן , או במילים אחרות : לקחת את מושכות הפנסיה בידיים שלנו.

אשמח לקבוע איתך פגישת יעוץ, על מנת שנוכל לבנות יחד את הדרך הנכונה והמתאימה ביותר עבורך לבניית עתידך.

צחיק קווטינסקי

המומחה לבניית ביטחון כלכלי
ע"י השקעות נדל"ן מושכלות

050-8811118